孩子的成长靠什么支撑

　　推动摇篮的手就是推动世界的手，孩子是家庭的未来，更是民族的未来。当孩子呱呱坠地时，父母无不尽己所能给予孩子最好的生活；当孩子开始学校生活时，父母无不尽己所能让孩子得到最好的教育；当孩子成年时，父母无不尽己所能让孩子得到更多的资助。为人父母者，莫不是望子成龙、望女成凤。儿童是祖国的未来，梁启超曾说，今日之责任，不在他人，而全在我少年。少年智则国智，少年富则国富。人生真正的竞争不在硝烟弥漫的战场，而在每个家长的手中。孩子的成长起步于父母最开始的投入规划，给到孩子一个怎样的环境，将收获一个怎样的未来。子女规划是为人父母者最重要的人生课题，也是重大的投资课题。在第62个国际六一儿童节到来之际，本刊特别推出关注未来的少儿专题，父母如何为孩子成长谋划理财，如何与孩子沟通建立人格的桥梁，如何培养孩子的全能发展。让孩子的未来能成为父母的骄傲，那么从现在开始关注未来，这本身也是父母的一项规划。

　　孩子，是社会的栋梁，也是家庭的希望。望子成龙自古以来便是父母的夙愿。作为父母生命的延续，每位父母都会给到孩子最无私、最伟大的爱。

　　这是个充满竞争的世界。但年幼的孩子并不知道。现在看来一样的孩子，一样的生活，但在长大后却呈现出不一样的人生。没有父母的未雨绸缪，孩子的未来壮志难酬。所以家长应该协助孩子做好最安全的准备，在他们成长的风险点，给予提前保障。爱孩子，就给他们最幸福的未来。

　　风险一：重大疾病50%是儿童

　　孩子小的时候，大病不犯，小病不断是很多家长的共同感受。0—18岁，通常是孩子疾病发病的高峰期。据相关部门数据统计，目前，重大疾病有年轻化、低龄化趋势，如小儿白血病。中国有400万少儿白血病患者，并且以每年3万—4万的速度递增，其中50%是儿童。

　　保险理赔数据也显示，0至18岁儿童的理赔案件中意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70％，而0至6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80％，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在900元左右。

　　专家建议：年轻的家长在关注孩子成长保障的时候，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的。父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。

　　风险二：0到14岁儿童意外排第一

　　据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%—40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童期的意外机率每年以7%—10%的速度递增，我国0—14岁儿童排名第一。调查其原因是孩子自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。因此，儿童的意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。

　　保险行业理赔数据同时显示，7至18岁这一阶段的孩子发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤的则显着上升，如被狗咬伤或抓伤、热水烫伤、从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60％。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在百元至一千元之间，骨折的治疗费用则较高。

　　专家建议：孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免磕磕碰碰、车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种。一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿，这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需百元左右就搞定。

　　风险三：教育支出以每年20%的比例上涨

　　随着孩子的不断成长，身体日益强壮，健康风险随之明显降低。而孩子的教育支出始终在一个家庭总支出占据重要比例，很多家长在孩子还小时就已经开始做孩子的大学教育或者出国深造的长远打算。

　　据国家教育部统计数据显示，一个孩子从小学毕业到大学毕业至少需要花费25万元；90年代至今，国内大学学费从每年几百元一路飙升至每年5000年—8000元不等，数十年间，学费猛涨20倍。2011年，国内大学的学费、住宿费等加起来，一个本科生一年需要2万至3万左右的费用，四年就要8万-12万元。社会和教育专家支出，家庭用于教育的支出还以每年20%的比例上涨。

　　专家建议：相比于银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿保险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还能够为孩子提供一份中长期的保障，更有保费豁免这一重独特的经济保障。这类保险主要解决孩子未来上高中大学或者出国留学的费用问题，越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和储蓄显得非常必要。当然，以买保险的形式来为子女筹备教育费用，也是很多家长的不错选择。购买保险时要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。当然，教育险也是买得越早越好。一般可选择高分红、返还型的保险或少儿万能险比较合适。

　　买少儿险的五大误区

　　【误区一】只保孩子不保大人：一些家长爱儿心切，恨不得为孩子买齐各种保险，以便保他一生平安

　　【误区二】少儿险买得越多，保障越多：一般而言，很多险种都是买得越多，获得的赔付数额也越多，但这对少儿险并不适用

　　【误区三】只拘泥于少儿险：以为少儿险是专门为孩子设计的险种，给孩子买保险就一定要从买少儿险中挑选；

　　【误区四】为孩子保险想得过于长远：有些家长倾向于为孩子买终身寿险，以为这样孩子一生就都有保障了，实际上这显得有些本末倒置了；

　　【误区五】越早投保越划算：有投保人认为，对比费率表发现，越早投保越便宜。乍一看，每晚一岁投保，费率就涨了好几百元，但因为交费期限缩短了，如果晚一年或晚两年投保，总保费只是稍微多出一点点而已。

　　伤不起的奶粉钱

　　成长奶，你慢些涨！

　　一段时间来，国产奶产品不断出现问题，进口奶粉受到大众的追捧。在家乐福、银座、沃尔玛、乐购等主要超市和知名母婴连锁机构里，国外原装进口的婴儿配方奶粉900克装每罐接近500元，雅培、惠氏、合生元等配方奶粉更是领跑最高价位，价格最低的配方奶粉标价也在230元左右。

　　此外，新近发布的港澳台税务政策中，奶粉上调关税，并且严格控制携带数量，从而导致奶粉的价格一路走高。这可真谓是生儿容易养儿难。

　伤不起的明细单

　　养大一个孩子的费用究竟要多少？网络上，吉林大学大三的学生小李做了一张成长费用明细单，把从出生到现在大学时期的开销做了详细计算。当看到这份明细单后，不禁使每个人都瞪目结舌。

　　从1岁到4岁：婴儿需要衣服、奶粉、玩具、纸尿裤、打疫苗等一系列的花费。买衣服花费8500元；买婴儿奶粉花费13000元；买玩具、婴儿车等花费16000元；买纸尿裤花费2500元；打疫苗、治病等一些列的医疗费用60000元；食品费10000元。从1岁到4岁共花费父母10万元。

　　4岁到8岁：幼儿园时期。父母为了让我进条件比较好的幼儿园学习，每年需要交捐资助学费用15000元；伙食费7200元；服装费3500元；玩具费2000元；书本杂费2300元。八年的童年总共花费掉24万元。

　　8岁到17岁：九年义务教育，每年的学杂费5000元，伙食费10000元。九年的学校花费共14.58万元。在这九年中，医疗费用70000元；服装费40000元；交通费5000元，共计26万元。外加两次国外旅行，平均每次4万元，共计八万元。在九年义务教育期间，共花费掉34万元。

　　17岁至20岁：高中奋进的时期。学杂费6000元，补课费、书本费、生活费等等，三年加起来10万左右。至于20岁到现在的大学时期的生活费，学杂费12000元。生活、交通、医疗、服装、零花钱等等，外加和女朋友开销总共花费27万左右。

　　……

　　在过去的20多年，一个孩子从出生到步入社会，如果仔细计算，总花费在100万以上。而如今通货膨胀日益加剧，现在孩子所需要的费用将远远超过100万。孩子的营养餐、医疗费、入学费、升学费、各种席卷而来的补习费以及生活所需的大量开销，每份开支都是一个不小的数字，压得每一个家庭不得喘息。那么，我们究竟拿什么给孩子一个未来？

　　孩子的成长靠什么支撑

　　孩子的成长靠什么？沉重的经济负担压在每个家庭的身上，孩子的奶粉钱正在永无止境的增长。

　　曾经有一位白血病人的母亲说：只要是为了儿子，多少钱我都花，哪怕是倾家荡产都在所不惜。然而，最令人担心的不是倾家荡产，而是求生无门。当这位母亲负债累累，四处求助被拒之门外的时候，母爱显得那么苍白无力。每个家庭都应该提前为孩子的健康医疗保障做准备，否则，当病魔敲门时，我们已经有心无力。

孩子是父母的掌上明珠，孩子生性好动，缺乏自我保护意识和能力，有个大病小情也会使父母心惊胆战。尽管小孩患大病的几率比成年人低，但因为不合理饮食、睡眠不足、过量的作业负担等等，使原本属于成年人专利的大病有了低龄化趋势。父母对孩子的关爱除了每天生活上的照顾外，更是为健康医疗等费用头痛不已。家长中鲜少有人明白：我们需要对孩子即将面临的风险给予经济支撑，而不是一味的选择兵来将挡，水来土掩，拆东墙补西墙。

　　教育金的准备是现在家长最为头疼的问题。教育改革虽然使更多的孩子拥有接受良好教育的机会，但是与教育相关的各种费用也在大幅度增长。国家教育部资料显示，从幼儿园到大学毕业，一个孩子如果不含素质教育的花费在内，仍然需要30万元以上。佛山平安保险的专家指出：家庭用于教育的支出每年以20%比例上涨。

　　有没有平安成长的避风港？

　　有些父母在平时会节衣缩食，到银行进行定期储蓄为孩子攒钱。但是也会偶尔出现由于各种原因不能按时定额存钱的情况，或者将已经储备的钱挪作它用。即使没有出现上述因素,在这个通货膨胀加速的时代，只有普通的定期存款，又怎么能跑赢CPI？金钱缩水了，到需要的时候仍旧是杯水车薪。

　　虽然我们很疼爱自己的孩子，但必须承认，无论是谁都不能陪伴他们一辈子。为了让孩子未来的道路走得更好，更稳，降低孩子未来的负担，我们可以定期帮孩子存一笔钱，教他们学会应用理财知识，让孩子看到父母在为他们的未来进行计划。在以后的成长道路上，他们会慢慢习惯，并且终身受益。在整个过程中，我们要教育孩子树立正确的消费和理财观念。只有树立正确的金钱观，他未来的财产风险才能降到最低。

　　与儿童的交流密码：代替惩罚的方法

　　以下的场景是否会让你有点似曾相识的感觉呢？

　　家长：别在过道上跑来跑去的……你怎么什么都要去碰？……把那个玩具放回去……我们不买那个，那个不好吃……你又跑，等下摔倒了看你怎么办？

　　好，你今天不听话是不是？你知不知道，你刚才差点撞倒那个老太太？看来你是想受罚了，今天你就别想吃冰淇淋了，也不准出去玩！

　　父母与孩子的沟通中，常常存在这样或那样的问题，比较常见的一个，就是小孩说不听，好坏歹话说尽了，仍然调皮，甚至大哭大闹，家长总归是无计可施。有些家长一怒之下，就得动点真格，给孩子来点惩罚，更有甚者，只好把心一横，做起了棍棒教育的事来。

　　这包含了多少家长的无奈，惩罚或打骂孩子又有几个家长愿意呢？常常在惩罚完或者动手后就又心疼了，也觉得自己不应该这样对待尚且年幼的孩子。那么，又有什么办法可以让我们去做得更好呢？或许以下七个方式能用来代替惩罚，帮你收获意想不到的效果：

　　1、请孩子帮忙。

　　让孩子有了充当主角的感受，孩子会变得更有责任感，担子落到了孩子身上，他就不会这么轻易去搞破坏，而是会跟你站成一线。

　　2、明确表达强烈不同意的立场（但不攻击孩子的人格）。

　　用惩罚来达到教育孩子的目的，他有可能会害怕再犯同样的错误，但也可能仍然不会明白自己错在哪里，下次再犯不完全相同，却类似的错误。直接对其表达强烈反对的态度，阐明这么做的后果，孩子也能意识到问题。

　　3、表明你的期望。

　　告诉了他错在哪里，还应该对孩子有一个积极正面的引导，在鼓励氛围中的孩子，会做得更好。

　　4、提供选择。

　　对你的期望进行一个巩固，把做错了的后果直接作为选项摆在他面前，促使他更倾向于往对的方向发展。

　　5、告诉孩子怎样弥补自己的失误。

　　这是更为具体地引导，有比较细致的方法可以告诉他。也让其明白，犯了错误，也知道错误还不够，还需要面对错误和补救。

　　6、采取行动。

　　如果孩子还不能改正自己的错误，那么只能用行动来让他感受到问题的严重性。

　　7、让孩子体验错误行为的自然后果。

　　让孩子承受自己行为所产生的自然结果，用他自己惹的祸来教育他自己，虽然也是惩罚，但孩子更容易联想到自己的不当行为，更容易主动改正。

　　靠什么富养孩子？

　　郜莹：台湾育儿作家，曾任台湾电台、电视台节目的资深主持人。曾用10余年时间在大陆各地行走，对大陆风物人情非常了解。并出版有多本书藉，《巧妈妈new一下》《妈妈不坏孩子不爱》。同时，她是两个快乐健康孩子的母亲。

　　富养的，其实不是钱而是时间！我和丈夫在教养孩子上有不同的观念，丈夫认为父母只要有能力，就该在物质上富养儿女，我却坚持孩子在物质上需要穷养，理由是：没有吃过赚钱苦的孩子，没有资格去提早享受用钱乐。

　　因为我们父母无法做到，能一辈子照顾到孩子物质上的‘想要’！当孩子想要之心被我们养大，有朝一日却丧失了我们富养的提供，而自己又没被培养出富养自己的本事后，是否会因此为了钱什么都肯做而犯下错误呢？而我所坚持的穷养，也并非是让孩子全然匮乏，而是根据需要与想要来用减法或加法育儿。

　　如在穿着服饰上，我认为孩子需要舒适简单、脏污损坏了也不会心疼的服装；而非基于父母想要显富摆阔，穿着未必舒适，又因担心弄脏弄坏而限制孩子自由玩乐的名牌服饰。我认为孩子需要从小就教导他穿对衣服，也就是即便穿着粗布麻衣，也绝对不能肮脏邋遢；且要懂得视不同场合着不同服装的礼节。

　　我赞同孩子需要被潜能开发，需要艺术熏陶，但我不想要受商人不让孩子输在起跑点上的恐吓，被误导一定得送去专家辅导的亲子班或兴趣班，孩子才能得以获得良好的开发与教导。只要肯多花些时间陪孩子，多用点心去观察孩子，自然能发现孩子的长项，然后顺着孩子天赋去予以补强。我坚信父母才是孩子最好的老师，或许有妈妈认为自己没时间、没能力担当孩子老师这重任，其实不懂不会没关系，跟着孩子一起学，陪伴孩子在成长、学习的路上一起走；和做个替孩子鼓掌叫好的拉拉队也不错，让孩子感觉到在学习的过程中并不孤独，能和父母一起互动和分享学习上的挫折与成功。

　　至于没时间这说法就太牵强了，因为平日花在接送孩子去上课，与等孩子下课在外闲逛的时间，加起来就十分可观。所以减少孩子在外到处奔波学习的时间与金钱，增加孩子在家安心与父母一起受教，共同分享生活与学习上经验的时间，才应更能达到富养孩子心灵层面的好方式。

　　我赞同孩子需要一个良好的求学环境，但不想要孩子在一个只注重学业成绩，以考试分数好坏来论英雄的名校；更不相信孩子的贵族气质，需靠进入豪门贵校，或参与小绅士淑女夏令营，得到打高尔夫球、骑马、学国际礼仪、去国外作旅游参访等培训才能获得培养。

　　我认为应当富养孩子知进退、有礼貌、讲仁义信用的美德，成为品德上的贵族；富养孩子能发挥所长，寻找到自己所爱并能不畏艰困坚持所爱的人生目标，成为生命中的贵族；富养孩子多读书、勤观察、常思考的习惯，成为思想上的贵族。

　　在家庭教育上所采取的富养，是带着孩子去旅行、阅读、品尝美食、亲近美的事物……如为了让孩子有见多识广的眼界、勇敢不畏陌生人事物的胆识，孩子尚年幼时，就常利用假日带着孩子到处旅行游玩。我曾为了让儿子亲身体验书中所说坐着火车去旅行，和亲眼看看书上画的大轮船，而带着只有三岁的他，坐上几个小时的火车去看船。

　　在饮食上我也讲究富养，让孩子通过日常的一饮一啄，学习到善用朴素自然的食物，也可得尝醇美之味；使用精致美观的饮食器皿，让孩子由于日常多有能眼有所观、手有所触亲近美好雅致物品的机会而得到美的熏陶，自然培养出豪而不奢，富而不暴的优雅含蓄品味；每年选择特殊日子带孩子去高级餐厅用餐，借此让其学习用餐礼仪、得尝华丽饮食与见识奢华场面，以便未来他们在进出高级场合时，能不失礼、不生胆怯畏惧之心。

　　在孩子成长的过程中，带给孩子最大影响的，是家庭教育中的耳濡目染。而父母最该对孩子富养的，其实不是钱而是时间！