获得赔高额保险不是没可能，关键在保险规划

　　江阴一名老太前不久不慎溺水身亡，新华人寿无锡公司很快给其家属支付了60多万元的理赔款。10月11日记者了解到，高额人寿理赔在无锡虽不多见，但也有过个人伤残赔付达到百万以上的案例，参保市民要想获得更好的保障，对投保需有一个规划。

　　获得赔高额保险的人还很少

　　新华人寿无锡支公司人员理赔的这起案例，对象是一名66岁老太，投保时年龄已有63岁。据保险公司人员介绍，徐老太在今年8月底的一天，拿着水桶到家附近河里打水，水桶被水冲走。老太便爬上横跨河上的管道，用竹竿去捞河中的水桶，不慎掉落河里溺亡。

　　9月初，老太的儿子向保险公司报案，在保险公司人员的指导下当月中旬家属准备齐全了相关证明并办理手续，果然下旬时家属就已经拿到了保险金656229.92元。老太太投保也有点巧合因素。2009年她去银行可能去办理储蓄，在银行代理点了解到了该保险，于是缴纳了27万元的保费，原则来讲他们需缴费5年。在投保期间，老太太出事了，按照该保险约定，意外身故可获双倍理赔，所以就获得了高额的赔款。保险公司人员说，在无锡意外重残身故的概率非常低。而老人给自己买高额保险的就更少了，其实人寿险可放宽到65岁，甚至七八十岁，但很多老人和子女都不知晓这情况。

　　记者从中国平安人寿无锡分公司了解到，他们曾处理过一次意外致残获百万赔偿款的案例，成为近年该公司最高的理赔案件。当事人杨某在该公司先后为自己投保意外伤害险和意外医疗险，其中意外伤害险的保额是100万元，意外医疗是2万元，年交保费2656元。才交了两年费用，一次杨某驾驶的小客车与一辆中型普通货车相撞，杨某头颅严重受伤，其妻子当场死亡，女儿受伤。公司分别于2005年及2006年支付该客户理赔款合计达人民币183.65万元。

　　高额人寿保险道德风险率低

　　对于投保高额保险，许多市民和保险公司担心的第一件事就是存在道德风险，导致出现骗保的刑事案件。历史上不是没有过，比如前几年泰州就有一人为自己投保了高达千万的巨额保险，然后自己剁断了手指谎称意外致残，结果被发现是骗保，保险界称其为‘金手指案件’。保险公司人员称，如今国家对未成年人人身险理赔设置了10万的最高限额，而成人就没有，这也是考虑到未成年人自我防范能力差易成为他人利用的对象，今年在山东就发生一起父亲为2岁的女儿购买保险，然后将女儿推入洗衣机致其溺亡的骗保案例。

　　在无锡寿险骗保的几率非常低，因为保险理赔需要很严格的手续。新华人寿无锡支公司人员说，这次他们在处理案例时就要走访公安部门，获得公安部门出具的证明，而有的案例还需要当事人所在社区及邻居等的笔录材料等，在单位出现的意外事故还要求安监部门出具材料。在高额保险投保上，保险公司一般要求父母、子女、配偶等直系亲属互相投保，单位给员工投人寿险则要求单位以法人名义投保。

　　无锡人寿险保额多为一二十万

　　车险出险有时都要二三十万，人出事了保险补偿的钱常常还不如一辆汽车。有市民怀疑，保险公司一般遇到高额理赔才会对外宣传，是否高额保险很难理赔兑现？保险公司工作人员说，高额保险理赔与普通保险理赔手续一样，经历的时间都差不多，只是无锡投保高额保险的非常少。无锡市面上最常见的有消费型险、生死两全险和万能险。无锡市民给自己购买最多的人寿险种类是生死两全险，且保额普遍在10元至20万，比较小气。对于家属来说，失去亲人的痛苦是任何东西都补偿不了的。但高额的保险赔偿起码在经济上能给予家属一点安慰。保险公司有关负责人称，人寿险适宜以资产配置的计划购买，除了考虑家庭经济承受能力还要考虑家庭成员的作用。如家庭支柱人员最高保额不能低于汽车的三者险限额，起码30万到50万元，若经济能力有限又想保障高点，可配置意外医疗和意外险，若经济不错还能购买商业医疗保险和万能险。非经济支柱成员以教育、养老保险为主，且宜早购买，可节省保费。