保险业退保率陡增，面临业绩下滑难题

保险业退保率陡增，面临业绩下滑难题

　　我们再来关注一下保险。中国的商业保险应该说是在日渐发展成熟。不过去年开始保险业遇到的问题也真不少，寿险滑坡，交强险亏损扩大，而遭遇退保的情况也多了起来。

　　新近公布的四大上市保险公司中报数据显示，大型险企的退保率整体呈上升态势。其中中国人寿上半年退保金额超过189亿元，中国太保的退保金额同比激增58.4%，中国平安退保金额相对较低，但同比也增长了25.76%。

　　中信建投证券保险行业分析师缴文超：

　　我认为从现在来看的话，主要有两个原因造成了退保率的上升。第一个就是说保险公司投资收益率比较差，造成保险产品的核心竞争力下降比较快。保险公司的核心竞争力其实说白了很简单，就是保单能够给客户带来投资收益的回报。从去年来看，整个加息的频率比较快，虽然说现在进入了降息的时期，但是今年来看，整个五年定存仍然维持在4.75的水平。所以这样来看的话，保险产品，包括分红型、万能型这种保险产品，它的整个核心竞争力下降得比较快，我认为这是最主要的原因。从整个投保人的群体来看，我们发现，实际上保险的投保人大部分都是中低收入以下的人会去投保。所以从这个角度来讲，这部分群体对于五年定存反而更加敏感。

问题其实是很清楚的，那么面对这样的形势，保险公司需要做些什么，才能挽回流失的客户呢？

　　缴文超：

　　我认为，保险公司第一个所要解决的就是投资的问题。因为投资是保险产品的一个根本，如果你的投资得不到有效的改善，投资收益率最终不能体现在产品上，实际上就很难去解决保费的问题，很难去解决增员的问题，或者人力的问题。

　　第二个就是说，从整个产品的情况上来看，未来保险公司的产品应该更注重有保障性。但是我们所说的保障是什么，我认为保障就是两块内容，第一块是养老，第二块是医疗。实际上现在来想的话，这两个可能才是未来整个中国保险业寻求突破过程当中产品的创新点。随着人口的老龄化，这两点是所有的人必须考虑的。

　　缴文超还认为，保险公司在解决销售不力、车险理赔难等突出的业务问题的同时，还需要更多地调整企业的战略设计。

　　缴文超：

　　我认为第一点，保险公司需要做产品创新。增加产品中的保障成分，从而减少整个宏观环境、利率对整个保险产品的冲击。第二个要做的是要转变整个的销售模式。从未来来看的话，更有可能上升为主导模式的是，可能是直销业务。

　　这种模式，可能对保险公司的保费积累是一个很长的过程。但是也需要保险公司慢慢去做这一块。我相信以现在网络技术的发展，未来这一块绝对可能会发展得很好。但只是现在我们还看不到希望。第三我认为，对整个行业改革有重大促进作用的，最快的作用的，我认为是政策创新。未来整个保险行业的突破可能更加依赖养老和医疗，但是养老跟医疗需要有相应的政策去推动。因为如果没有合适的政策，没有合适的体制的话，可能保险公司也不会去做这个事情。（来源：财新网）