在银行、邮政网点购买人身保险时应当注意七点

保监会发出提示，在银行、邮政网点购买的一年期以上的人身保险产品均有犹豫期

　　越来越多的投保人选择通过银行、邮政网点购买人身保险产品。这种方式能够使投保人较为便利地购买到满足自身需求的保险产品。但是，由于部分银行、邮政网点的保险销售人员对保险产品介绍和解释不充分，投保人对保险产品了解不够，也陆续发生了多起投诉和退保纠纷事件。中国保监会发近日发出提示，在银行、邮政网点购买人身保险时应当注意七点。

　1核实所购买产品是否为保险产品

　　通过银行、邮政网点销售的人身保险产品都具有风险保障和长期储蓄功能，部分产品还具有一定的投资理财功能。为避免错误地将保险产品当作银行储蓄、理财产品，要在购买之前核实销售人员推荐的产品是否为保险产品。尤其要注意部分销售人员以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品的问题。

　　2认真阅读保险条款、产品说明书

　　不要将销售人员出示的保险产品的广告等宣传资料视同为保险合同。根据《保险法》及中国保监会有关规定，购买保险产品，销售人员应当提供保险条款；购买分红、投连、万能等人身保险新型产品的，还应当由卖方提供的产品说明书和投保提示书，一定要认真阅读，并在投保单上抄录风险提示语句。

　　3分红、投连和万能保险收益不确定

　　如果选择购买分红保险产品，请注意：只有当保险公司实际经营结果优于产品定价假设时才会分红。红利分配水平主要取决于保险公司实际经营成果。红利分配是不确定的，分红水平不能和银行存款利率进行直接比较。

如果选择购买投资连结保险产品，请注意：投资连结保险可能收取初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费用。该保险产品的投资风险全部由投保人承担，可能存在投资收益为负的情况。

　　如果选择购买万能保险产品，请注意：万能保险产品可能收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费和退保费用。万能保险产品设有最低保证利率，但最低保证利率和每月公布的结算利率仅针对投资账户中的资金，不能和银行存款利率进行直接比较。

　　4保单期间和缴费期间是俩概念

　　在购买一年期以上人身保险产品时，请注意缴费期间和保单期间这两个不同概念。缴费期间是指需要缴纳保费的时间，一般为1年、3年、5年甚至更长期；保单期间是指合同成立至合同满期的时间，在银行销售的产品通常为5年及以上，直至终身。缴费期满后，保险合同不一定满期，若投保人退保则都会发生一定的损失。

　　5产品要符合自身需求和经济实力

　　应当结合自身的经济状况和已有保险产品情况，选择适合自身需求的保险产品。可以选择一次性交纳保险费或者分期交费。如选择分期交纳保险费的，不按时交费可能会影响权益。为确保账户资金安全，建议选择转账方式交纳续期保险费。

6一年期以上人身险犹豫期内可退保

　　在银行、邮政网点购买的一年期以上的人身保险产品均有犹豫期，这是指在签收保险合同之日起10日内的一段时期。

　　犹豫期内，可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除保单工本费以外，应当退还投保人所交纳的全部保费。但如果购买的是投资连结保险产品，并且选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的，犹豫期内的投资损失将由投保人承担。

　　超过犹豫期之后解除保险合同，保险公司将按照合同约定退还保单的现金价值，可能会有一定的损失。

　7做好回访以确保自身权益

　　为帮助投保人正确选择保险产品，根据中国保监会有关监管规定，保险公司应当在犹豫期内向购买一年期以上保险产品的客户进行电话回访。这是维护投保人权益的重要途径。建议投保人接到保险公司回访电话时，仔细听取回访人员的问题，如果电话回访了解到的情况和购买保险产品时销售人员介绍的情况不一致，请结合自身情况判断是否仍然继续持有此份保险合同。（来源：河北新闻网）