保费分红和保额分红哪个更划算？

　　保费分红和保额分红有什么不同？各有什么优势？

　　专家分析

　　保险公司分红险分红方式分为保费分红（美式分红）和保额分红（英式分红），保费分红就是按照你交的保费的额度进行分红，保费交的越多分得也越多，保额分红就是按照保额的额度进行分红。可见对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时保障利益更大。保额分红是将公司全部盈余的70％分给客户，让客户最大限度享受当股东的感觉。

　　一个分红保险产品只有一种分红方式。需要注意的是短期内各保险公司红利并无较大差异，但长期内，由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同，红利差异就相当大了。

　　保额分红产品的投资收益明显高于保费分红，存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红，其红利的领取方式不如保费分红那么灵活，只能通过退保或者减少保额的方式实际获得红利。但退保或减少保额都会给投保人带来一定损失，短期内退保或减少保额并不划算。只有长期拥有保单，譬如四五十年后再退保或减少保额，才可能得到不菲的红利累计。

　　在选择分红方式时，要结合自己的实际情况进行挑选。如果手中有闲钱，不急于将红利取出，则可以选择保额分红的产品，在长期内获得更好的收益。

　　最后，我觉得，买保险，选择什么样分红关系不大，关键还是保障要全面到位。这才是买保险意义所在。

　　现在所有保险公司的分红形式无非就是两种：1，现金红利（保费分红），每年有直接给付2，增值增额红利（保额分红），有红利时不是每年都给，而是累计用于增高保额，在规定时期或发生约定的保障利益时同保额一并给付！

　　两者实质上没什么特别的问题，在产品开发时红利如何分配时就已定死，现金分红如客户需要可以向保险公司申请不领，用于累计复利生息！

　　建议重点应当关注自己的实际保障需求和经济承受能力，在条件允许的范围内按照自己的实际保障缺口合理配置就可以了，不管什么情况始终切记保险最核心的根本在于保障！

　案例参考

　　英式与美式分红险的区别