看女保险代理人如何买保险

　　女性理财喜稳健

　　本报记者唐志强梁为

　　有人调侃说，男人和女人来自不同的星球。在对于如何理财这个问题上，男人和女人就有着泾渭分明的观点和经历。

　　浦发银行(600000,股吧)南宁分行理财师唐颖在接受记者采访时说，女性咨询理财的数量，明显要多过男性。女性理财其实没有统一的风格，但大部分女性的投资风格都偏向于保守，而且更喜欢听理财师的建议。男性则更喜欢自己研究，并做出决定。在三八妇女节来临之际，记者采访了一些女性投资理财的故事，与大家一起分享

　　专业理财师

　　崇尚分鸡蛋

　　出场人物：刘莉萍

　　投资经历：炒股也曾被套

　　战绩：有亏有赚

　　刘莉萍身份有点特殊，她本身就是工商银行(601398,股吧)广西区分行营业部的一位国际金融理财师。正如她经常向别人建议的那样，对于家里的资金，她遵循的是不要把鸡蛋放在同一个篮子里的原则。她说：单身的时候，我拿去做高风险高收益投资的钱比较多，有了家庭后，就要合理搭配了。在分鸡蛋之前，刘莉萍还会先做一个家庭的收支状况表，再根据两人的实际情况来做一个明确的计划。

　　有了家庭之后，给家庭一份保障很重要，所以我每年一定会拿一部分钱来买保险。刘莉萍说。然后，还需要留一部分做流动资金。这部分流动资金也不能白白放在活期存款上，刘莉萍还会拿一份来买短期的银行理财产品，或者是流动性与活期差不多，收益却更好的货币基金。刘莉萍认为，作为强制储蓄的一种手段，不管市场好坏，每个月的基金定投还是有必要做的，这样可以避免自己盲目消费。剩下的部分，她则要做一些高风险的投资了，作为理财经理，只有亲身体验才能告诉客户，一种投资方法到底有什么特点。这部分投资，有股票，也有黄金，同样也是有亏有赚。

　　理财师不是应该最会赚钱吗？怎么还会亏钱？刘莉萍说，她确实有一支股票被套住了，这个与市场大势有关系。不过，从家庭整体财务来看，这只是自己闲钱中非常小的一部分，完全可以承受得起。

　　炒过股票买过基金

　　总体计算不亏不赚

　　出场人物：黄女士

　　投资经历：7年

　　战绩：不赔不赚

　　黄女士2005年进入股市，当时投入的钱不多，也只是5000元左右。从2005年到2007年，股市行情很不错，但因为资金总量少，她基本上没怎么赚钱。从2007年到2008年，沪指一路从6000多点下跌到1664点，但黄女士并没有亏损，投入五六万元钱，赚了2万多元。那段时间我在证券公司上班，有高人指点我如何炒股，所以炒得顺风顺水。黄女士说。

　　沪指随后从1664点开始反弹，幅度超过100%，一度冲到3400多点。黄女士亏钱也就是亏在3400点以后的阶段，她当时已经换工作，又没时间看股票，加上行情很不好，把以前赚的钱全部吐了回去。目前，黄女士的账面资金还有5万多元。

　　除了买股票以外，黄女士于2006年开始购买基金。我当时看了一本投资理财的书，说是要将资金按照股票基金保险银行存款分成四份来处理，分散投资风险。黄女士说，她也就按照这个方法开始买了两只基金，并一直拿到现在，刚开始的时候，基金赚了一些钱，后面又亏损回去，目前总体情况是不亏不赚。

　　自己炒股感觉太累

　　改为买偏股型基金

　　出场人物：陈女士

　　投资经历：2个月

　　战绩：时间太短，不好测算

　　陈女士的投资经历不算长，也就是两个月时间，主要还是炒股和买基金。不过，相对于那些2007年入市的股民和基民来说，她比较幸运，选了一个股指点位较低的时间入市。

　　陈女士入市的时候，沪指是2140多点。此后两个月，股指一路走高，沪指已上涨200多点，涨幅超过10%。这也不是因为陈女士会判断股市的点位，而是因为当时她才结余一些闲钱来做投资。可由于把握不准买点和卖点，陈女士炒股的收益并不高。算下来也只赚了5%，还搭进去不少时间和精力，有时也觉得挺苦闷的。她说。

　　有朋友建议我去买基金。陈女士说。她后来仔细一对比，发现在这一时间段，有很多基金的涨幅都很不错，也觉得还是把钱交给基金经理去打理更合算。

　　3月初，陈女士从股市撤出来，买了华夏基金和博时基金旗下的两只偏股型基金，现在股市行情看涨，买偏股型基金可能会收益更多。

　　看女保险代理人如何买保险

　　本报记者巫碧燕

　　随着年龄的增加，扮演角色的变化，女人在不同的年龄阶段尽早选择适合自己的一份保险确实很重要。作为专业人士，一些女性保险代理人是如何应对潜在的人生风险？记者采访了几名女性保险代理人，看看她们是如何为自己和家庭做保险规划的。

　　保障应该以家庭为单位

　　刘燕，29岁，入行6个月；丈夫是自由职业者，孩子6岁；个人年收入3.5万元。刘燕投保了两份万能险一份意外险一份教育险，年支出1.2万元。

　　在成为保险代理人之前，刘燕是一家连锁店的业务主管。2006年6月，生下孩子的第二个月，她就为孩子购买了教育险，年缴费1000元，缴够一定的年限之后，每隔两年就可以为孩子领取一定金额的教育金。同时，她还为自己购买了一份保障终身年缴费2000元，最少缴纳20年，到老了可以返还本息的意外保险。

　　一位亲戚的遭遇，让我们全家一下就增强了保险的意识。刘燕说。两年前的一天，她一位年纪有60岁平时看起来很健康的伯母，突然患了严重的感冒，腿部出现淤青，到县医院检查未果，转到大医院确诊出急性白血病，医药费简直就是无底洞。我这位伯母是女强人，几十年支撑着整个家，家庭状况刚刚好起来，却马上又变得一无所有。就在我们唉声叹气的时候，看到病房里一位年纪相仿的重症老人，听着MP3的音乐，好像很放松的样子，我们后来得知他的重疾病医疗费是可以到保险公司报销的，那时候我们就想伯母要是有这么一份保险那该多好。

　　正因为如此，刘燕在2011年又追加了保障。她为自己和爱人都购买了万能险。刘燕年缴纳4500元，可以获得15万元的身故保障和10万元的重疾病保障。她的爱人由于经常出差，又是家里的顶梁柱，所以保额设置得比较高，年缴纳4500元，获得20万元的身故保障和12万元的重疾病保障。刘燕表示，万能险的好处，就是可以灵活存取，还调整保额，保障又比较全面，她投保的这款万能险，保男性28种重疾，女性30种重疾，比男性多了两种妇科重疾。

　　新款产品整合能力更强

　　谢琳，32岁，入行11年，已婚，年收入12万元。谢琳除了意外险之外，给自己与丈夫共签了18份保单，两人年保费支出大约3万元。

　　谢琳为自己和家人签了18份保单，以她自己作为被保险人的有9份，听起来令人咋舌，但也正是这些保单，见证了行业里10年来的变化。

　　2001年5月，初入保险行业的谢琳购买了4份保障重疾病的传统险，每份缴纳300元，每份获得1万元的重疾保障，缴纳期为20年或者30年，具有分红功能，缴够一定年限之后，连本带利可以返还，目前，这款保险产品已经停售了。

　　2001年7月，谢琳又为自己购买了两份消费型住院补贴性质的医疗保险，每份500元，一直交到64岁，期间也不能取用周转，已支付保费最终也不能返还。这是一款与国外保险公司联合发售的保险产品，看起来如果不出险的话很不划算，但这款保险合同规定，一旦缴纳期满3年后，如果出现理赔，保险合同不会终止，谢琳做了假设，如果投保人在第四年时，成为植物人，长年住院，他只需要每年缴纳几百元的保险费，就可以获得每天50元到200元不等的住院补贴。保险公司认为这款产品收支不平衡，所以这款产品也停售了。

　　2005年，25岁的谢琳为自己追加了一份养老保险，年缴费是4000元，却只能获得4万元的重疾保障，要缴纳至60岁，重疾病保障期到60岁为止。条件看似苛刻，但是它有一个重要的功能：豁免。假设在35岁的时候，发生重疾理赔，往后的保费，我都可以不用缴纳，到60岁还可以领取一定金额的养老金。此类保险一次性支出较大，保障偏低，适合资金充裕的人。

　　2007年，谢琳为自己买了一份万能险，年缴纳4000元保费，可以获得15万元的重疾病保障以及20万元的重疾病保险保障，缴费期最少10年。2012年，谢琳想将重疾病保障额度增加到40万元，按照万能险产品特点，一旦调高保障额度，必须要体检。这时候，不想体检的谢琳就施用了一些小技巧：一般每年的年初，公司会做一些促销活动，相当于把原先的投保记录清零，再买一份保险，可以不用体检。所以，谢琳又为自己买了一份万能险：表面上是缴纳了双倍的钱，但这也是投资，到时候可以当成养老金领取，多买一份也没有什么，所以，对于一些年纪较大，身体状况不佳，害怕体检的投保人，建议他们在活动期追加保额。

　　女性投保可有所侧重

　　朱颖，25岁，入行两年，已婚，年收入3万元。朱颖与丈夫投保的商业险相同，各自拥有一份万能险一份定期寿险一份医疗险。

　　在进保险行业之前，朱颖是一名教师，当时所在学校为她投保了最高档次的社会保险，养老和医疗方面的保障较高。正因为如此，朱颖在为自己购买商业保险时，更侧重于人身保障，养老保障次之。

　　2011年7月，刚入行的朱颖为自己购买了一份万能险，年缴纳4000元的保费，可以获得12万元的身故和10万元的重疾病保障。同年，朱颖还购买了一份医疗险，每年缴纳1000元，可以获得4万元的重疾保障和身故保障，缴费期为20年，到60岁时，可返还本息作为养老的补充；另外，她还买了一份定期寿险，保费不高，每年缴纳400元，缴纳一年保一年，缴纳至55岁时，朱颖可以领取一定金额的养老金。

　　朱颖和爱人购买的保险，绝大部分都是互为保险受益人。只有我的一份医疗险例外，由于爱人欠我弟弟一些钱，所以这份医疗险，爱人和弟弟按照一定的比例获益。（来源：东北新闻网）