如何分清分红险与万能险？

　　保障对象：自己年龄：29岁职业：职员

　　社保：有

　　主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、投资理财、女性保险

　　希望每年交的钱：6000元左右

　专家分析

　　第一，收益不同。目前推出的分红险和万能险大都有保底收益率，不过分红险的保底收益率较低，万能险的保底收益率较高，最高甚至到达2.5%。分红险的红利来源于保险公司的分配，红利并不固定，保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益。

　　第二，资金投放渠道不同。分红险收取的保费由保险公司统一运用，投资比较稳健，最终能返还已支付保费和红利。相比之下，万能险更重投资，大多数的资金都是放在投资帐户中的，可以投资于股票基金等，保障方面的比重相对较少，但是投保人可以根据自身实际情况进行资金的调整。

　　第三，保费支付的方式不同。分红险的支付金额是每年相同，例如投保人总保额是10万元，一共分10年付清，每年支付1万元。万能险的支付金额每年可以不一样，它的保费包括投资和保障两个部分，具体的资金分配方式可以由投保人自己决定，同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付，投保人可以根据自己的实际情况进行支付。例如投保人资金多的时候，可以在投资帐户里多支付一些，也可以连续几年不支付，但同时保险合同还是继续生效的。

　　总之，不同的投资型险种都有其自身的优缺点，适合不同的保险投资客户。投保人在购买分红险和万能险时，一定要区分清楚它们之间的区别，根据自身的实际情况去选择适合自己需要的险种。

　　简单的说就是分红保险是只有分红，而万能险是既有分红又有投资功能的保险，相对于分红险来说灵活、可以调整保额等，具体可以和您认同的保险代理人进一步了解。

　　其实购买保险最主要是考虑两个问题：保险公司和保险代理人

　　怎样的保险公司最合适

　　各公司的险种没有绝对的优劣，但实力强的公司涉及领域比较广，网点多，其便捷度和服务附加值会相对好一些。建议您在购买保险前，多问几家，寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。（我们生活讲到的：前严后松）一般来说，可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处重点了解以下四个方面：经营范围、经营状况、偿付能力、服务水平。

　　怎样的代理人最合适

　　当今的保险条款功能有许多，诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导客户正确理解条款和自身权益,还应当成为客户的理财顾问，帮客户处理好保险保障、银行储蓄和投资之间的关系和比例。专业和诚信的保险代理人一定会详细了解咨询客户的财务状况、希望通过保险得到哪些保障或利益，然后作出客户的财务风险评估，最后才设计方案、给出投保建议。保险是一个长期计划，优秀的代理人就如同您的一个老朋友了，俗话说择友慎重，同样选择保险代理人也是同样的道理，人品放在第一位。