加息下，我们该如何理财

　　由此可见，加息通道已经打开，而加息对我市经济及百姓生活影响几何，加息背景下，市民应该如何调整理财策略呢？日前，记者采访了我市多位优秀理财师及行业专家，请他们结合当下热点现状为市民理清思路，并提出加息背景下的理财投资攻略。

　银行

　　定期转存要算计

　　目前加息通道中，无论是手握存款还是背负贷款的人，对利率变化的敏感越来越高。记者从工行大连市分行了解到，每次加息后，都会有很多人到工行网点办理定期存款转存。工行星海支行理财经理王若特别提醒储户，尽管加息后银行存款利率有所提高，但由于每笔定期都有不同的黄金分割点，即转存临界天数，如不具体比较存款天数、利息调整幅度等因素，盲目转存将会损失之前的定期利息。因此，储户最好向银行咨询后，再权衡是否需要转存。比如本次加息0.25个百分点，1年定期存款若已存天数超过33天，办理转存就不合算。针对特别偏好定期存款的客户，王若推荐，可以办理工行定期存款利息调增转存协议，避免加息转存烦恼。

　　提前还房贷也有门道

　　对于储户来说加息是好事，但对于房奴一族，加息的滋味可就没那么好受了。王若表示，加息后总会有不少客户到银行咨询提前还贷事宜。但是，是否需要提前还贷，其实也有门道。首先，由于此前部分客户按揭合同享受的是7折利率，即使多次加息后，相比当前申请贷款执行的基准利率仍较为划算，不必急于提前还贷。其次，如果采用等额本息还款法，且已经进入还款阶段的中期，提前还贷可节省的利息非常有限。另外，目前市场上有很多长期理财产品收益率较高，如果资金有更好的投资渠道，不妨将这部分资金用于投资理财。

　　除此之外，市民还可根据以下两种方式节省利息支出。首先，及时调整还款方式和贷款内容，资金实力强的市民可适当缩短还款时间，而在还款方式上，在利率不稳定的环境下，等额已支付保费是市民的最佳选择；其次是善用银行创新房贷理财产品，比如工行存贷通业务。

　　短期理财产品走俏

　　与以往加息市民排队只为转存的现象不同，记者日前在中信银行(601998,股吧)大连分行了解到，其理财经理们在加息后也忙得不可开交。中信银行大连分行资深理财经理吴悦对记者介绍，加息第二天，中信银行就新推出了3款短期理财产品，其年化收益率上调了0.5%～1.0%，很多市民来电或直接到网点咨询，关注度可见一斑。

　　对此，吴悦分析表示，目前多位业内人士均预计，年内可能还会多次加息，而在加息通道中，短期理财产品确实值得一理。在整个理财计划中，市民也可适当加大短期理财产品的配置比例。如，市民资产配置可选择3个月定期存款(比例为10%～20%)+3个月以内的短期理财产品(比例为20%～30%)+3个月至半年期的短期理财产品(比例为20%～30%)+分红型保险(比例为10%～20%)+基金定投(按照风险承受能力可选择2～4只基金)。其次，信托型产品也可适当配置，其收益率同比国债略高。吴悦建议，对于加息前购买的理财产品，市民也不应盲目提前终止原来合同，而应积极与理财经理进行沟通，再选择适合的理财产品。

　　保险

　　选择顺息而变的保险产品

　　加息周期，如何巧选保险？中国平安(601318,股吧)人寿大连分公司理财师官佳琪建议，可以考虑购买顺息而变的保险产品，如万能险、分红险等。官佳琪表示，加息对于大多数保险投资者应是利好消息，因为万能险、分红险有一项非常重要的投资渠道，就是银行存款和债券等固定收益投资工具。银行加息能提高银行存款利率和债券收益率，因此银行加息对平安万能、分红的收益的影响是正向的。

　　投保应以保障为主

　　对于定期寿险、意外伤害保险及健康医疗险等产品，官佳琪表示，因为他们都是以保障为主，储蓄功能较弱，他们的定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，投保人可以放心继续购买和持有。而保险产品中的两全保险和养老险，由于其大都是万能险或分红险，所以加息对其也可谓利好，具体保险收益及利好相关程度，投保人可咨询保险专业人士或专业理财师。

　　官佳琪建议，不要因为加息因素而盲目退保，反而可能得不偿失。此外，在购买和安排家庭人身保险时，一定要以保险保障功能为重，保险的主要功能是保障而不是投资，这是其他理财产品所不能替代的。

　　股市

　　维持震荡调整格局

　　年内二次加息，总体来看符合市场预期，其目的还是为了控制通胀预期和抑制经济。市场或许由于利空出尽等因素，上证指数一举突破3000点，虽然，加息并不会改变市场中长期向好的走势，但在通胀压力依然存在的背景下，市场或将维持震荡调整格局。华安证券分析，从基本面上看，此次加息主要有三方面的原因：首先，机构普遍预测3月份CPI将达到5.3%左右，创本轮通胀新高；其次，从国家相关部门频繁干预方便面、日用洗涤用品等价格看，通胀压力较大；最后，国际油价叠创新高，欧洲央行加息在即，全球通胀预期升温。那么本周市场的焦点将会聚焦在4月份公布的3月CPI数据是否创出新高、经济回落的程度以及紧缩政策是否继续等三个方面。

　　市场将打有重点的游击战

　　从市场风格看，无论是热点切换极快的车轮战还是大盘股的二八行情都难以在二季度再度出现。预期市场将在收缩战线后选择有重点的游击战，即行业板块和主题表现的集中度将会提高。华安证券分析师王子文建议，操作策略上，面对未来的通胀预期，目前可以布局银行、有色金属、煤炭等板块。此外可关注近期政策利好较多的行业，如高端装备、风电、海洋新兴产业等。