如何选购理财保险

　　选购理财保险时，应特别注意些什么？如何科学选择？

　　目前市面上的人寿保险品种主要可以分四种：传统险、分红险、投资连结险和万能险。从种类上看，传统险属于纯保障类保险，后三种保险则将保障和投资融于一体，属于投资理财型险种。大家在选购理财保险时应当注意以下事项。

　　一、分红保险

　　分红保险是指人寿保险公司将其实际经营成果按一定比例向保险客户进行分配的人寿保险产品。购买时应当注意的是：一是分红保险的保险期限较长、每年的红利多少不能确定；二是销售人员在销售过程中演示的红利并非保证红利，不能将演示中的红利水平当作预收的红利金额；三是仔细阅读分红保险产品说明书。四是尽量避免退保。分红保险作为投资来讲，是一种长期投资方式，客户购买分红保险后如退保，按规定将承担很大损失。

　　二、投资连结保险

　　投资连结保险是指该险种既有投资收益功能又有保险保障功能的人身保险产品。购买这种保险时应当注意的是：一是投资连结保险不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。二是注意阅读人寿保险公司公告。三是了解该类产品投资收益与投资帐户的关系、投资帐户的情况、对投资帐户收取的各项费用的情况、投资帐户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。

　　三、万能保险

　　万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户有一定资产价值的一种综合人寿保险产品。购买这种保险时应当注意的是：一是保险客户应全面了解万能产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况；二是客户购买万能保险产品后，要及时缴纳保费；三是投保人可以随时按自己的意愿，调整基本保险金额；四是不能拿红利和储蓄利息作比较。总之，科学选择理财保险一定要注意：缴费年限、缴费能力和退保损失三个方面。

灵活的领取：万能保险具有随时领取的功能，您可以在婚嫁时或退休时分多次领取，如不采取一次趸领方式，则可以采用每年多次或按月领取养老金方式，具体领取金额可以自己选定，直至帐户内金额领取完毕为止。

　　回报率：此保险为万能投资型保险，设有保底利率，保证利率为1.75%，而本公司近两个月公布的报表实际回报率已经接近表中高档的回报率，而且该回报率是上不封顶的，您可以查看表中的中高档数据以确定大致的回报情况（低档为保证的回报率）。

　　灵活的缴费方式：万能保险独有的保费缓交方式使您不必再受保险合同交费期限的约束，使您想交就交，不想交就可以停交，有的客户甚至一次投入较多保费，以后再也不交了，而每年保险公司只在您的帐户内扣除区区100-200元左右的保障成本费用（20-30岁的客户/20万保额），就可以保证您的保单持续有效。而其他保险则在缴费期后60天内未收到保费将失效，从而使客户失去应有的保险保障功能，而办理复效则更为麻烦，需要对您的财务和身体状况作二次核保调查，对健康有问题或其他不符合核保状况的客户将不再予以承保，客户只能被强制退保从而损失了保障利益和经济利益。所以这一点更突出了万能保险的最大优势.

　　追加保费功能：万能保险投保金额5000元以上，可以拥有强大的追加保费功能，您在有多余闲钱的前提下，每年最多追加5万元作为追加投资，可以在追加足够多的保费后，以后几年不再缴费，甚至终身不再缴费。或者您在资本市场比较低迷时以类似基金的投资方式投入作为您的资本增值投资，在您需要时或投资收益满意时再领取出来。

　　持续缴费奖励：如客户每年按照最初的保费按时缴费，则第4年起，享有每年奖励保费的2%奖励金。

　　保额调整功能：万能保险具有其它保险不具有的保额调整功能（保额就是被保人的保障身价，被保人如遇不幸，将按此金额进行赔偿），投保人享有充分的自由，可以随时按自己的意愿，调整基本保额，以满足自己的保障需求，以20-30岁的人为例：保额可以在2.5万至50万左右之间进行调整，而每年所交保费不变，而保险公司只调整相应的保障成本。如您买的是其它保险，增加保额则无法实现，只有再买保险来增加保额了。

　　部分领取功能：您可以在您需要的时候，随时领取您帐户内的金额，来满足您的教育、医疗、养老的需求，只要留下足够支付保障成本的金额即可，您更可以在有多余闲钱时利用保单的追加保费功能，把保费补足，所以一定要买5000元的万能哦！只有5000元以上的万能保险才有追加功能呀!