“富人险”低调升温，投保者多为避税

　　南京老板，1年100万买保险

　　新华保险江苏分公司银行保险理财中心人士介绍，上述私企老板投保的是一份具有万能险特性的分红年金险。选择的是5年缴，1年100万，5年就是500万元。

　　南京首批外资保险代理人、保险第三方服务机构负责人熊勇介绍，富人险并非特指某一专门险种，而是高额保单的俗称，业内一般认为年缴保费2万元以上、或保额超过100万元的保险，可初步归入富人险之列。今年来这种大额保单投保有升温趋势，且全国都如此。相对而言，南京‘富人险’还算少的。新华保险江苏分公司银行保险理财中心理财经理汪婧介绍，业内有南广州、北沈阳之说，说的就是富人投保金额较大的两大城市，譬如广州今年曾出现过年交近千万保费的大单。杭州、上海、重庆等过百万的大额保单也屡屡出现。

　　投保富人险，多为避税或保全

　　了解到，由于富人险并非某一专门险种，所以在保障上也各不相同。以刘明保单为例，涵盖了身故保障，生存金部分则从投保的第一年开始每年可领年缴保费的1%，一直领到80岁（另有保单设计为终身）此外还有关爱年金、终了红利等。其实‘富人险’投保人除了看重保障，更多看中的还是保单的避税、资产保全、融资等功能。汪婧介绍，这些高端客户一般会把大额保单作为资产配置，有的以孩子名义投保大额保单的，既避免遗产税，又可作为自己养老规划。

　　在开征遗产税的国家和地区，有的高达50%，对普通人而言资产不多不足为惧，若开征对富人而言是笔不小的支出。熊勇介绍，此外很多私营老板容易陷入三角债纠纷，但若是资金已用于投保。假设企业主陷入债务纠纷，债务人的保险金也不会被用来抵偿债务。比如美国安然公司前总裁肯尼斯·莱,在公司破产前就出资数百万美元购买了各种年金保险,从2007年起他每年可获得90万美元年金，保证自己的晚年生活品质。

　　隐形低调，富人市场还将扩大

　　熊勇介绍，近期富人险升温，还与人们财富不断增长有关。去年上半年资本市场红火，房市火爆，新增富人不少；他们希望资金既能抵御通胀，又安全稳妥，因此相对稳妥的保险成了不错选择。由于看到富人不断增加的趋势，今年以来友邦、新华等保险公司都陆续投入专人进驻银行挖掘这一市场。‘富人’的投保观念，与普通人有很大不同。汪婧介绍，从前期接触来看，富人投保心态呈冰火两重天：要么就非常抵触；要么就非常主动。另一较有意思的现象是，这些富人一般很低调，就像资本市场上的隐形冠军一样，不少人堪称隐形富人。如一家保险公司人士就介绍，前不久找他做保险规划的一对夫妇，自称苏北某县外贸企业人员，年收入15万元，他据此提供的规划是丈夫保额75万，但这对夫妇看后表示，保额起码要调到300万！很低调、很低调，根本看不出来。