双重结算计息的万能险 成热门险种选择

　　由于万能险的投资渠道主要集中在大额协议存款、国债等与利率密切相关的市场，受利率上涨影响的收益最为明显。因此在目前的市场形势下，对于风险偏好较小、希望适度投资，但要确保已支付保费安全的稳健型投资者来说，万能险无疑是最佳选择。在此，记者挑选了几款有代表性的万能险产品，以供读者参考

　　光大永明金保丰保险理财计划：该产品通过代理人渠道销售，主险为万能型两全保险，万能账户设有保底利率，首年保证利率为2%。光大永明人寿每月公布实际结算利率，账户享受复利增值。满期领取全部账户价值，还可转换为年金分期领取。同时免费为客户提供高额的人身保险保障，在约定的限额内，意外身故给付账户价值的210%，疾病身故给付账户价值的110%。

　　如客户急需资金，可申请保单贷款。

　　特色：该险在主险之上附加了重疾保障，额外给付账户价值的10%的重疾保险金。此外，如果客户在60岁前发生重疾，需要支取资金，还可豁免万能账户退保费用和部分提取费用。此项服务为业内首创。

　　泰康稳健理财B款万能险：该产品通过银行渠道销售，具有2.5%保证利率+2%持续奖金+2倍意外保障的特点，分别代表了安全性、增值性和保障性。同时，保险期间由原来的5年拓展至终身，客户只需交费一次，就可获得一生的保障。2.5%保证利率是指泰康人寿承诺保险合同保单账户价值在前5年的最低年化保证利率为2.5%；2%持续奖金是指在5年期满后，客户可获得所交保险费2%的持续奖金；2倍意外保障是指如被保险人因意外伤害导致身故，将获得保单价值2倍的保险金。

　　特色：客户投保10年后可自由实现保单价值到年金的转换。

　　新华人寿至尊双利万能险：该产品的保险责任基本与其他万能险产品相似，也就是一年内因疾病导致身故或全残，给付所缴保险费；因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付保险金额。收取的费用主要有初始费用、风险保险费、保单管理费等。

　　该产品的一个显著特征是，初始基本保险金额投保时约定且不低于12万元，且基本保额每年可以自动按3％递增，但如果从第6年开始客户自行调整基本保险金额后，基本保额不再自动递增。在结算方式上，万能险一般是采用月度结算利率的方式，每月复利计息。该款新品则突破了这种传统的结算方式，在月度结算的基础上，还提供终了结算。其个人账户目标结算收益率目标是至少超越3年期定期存款收益。

　　特色：除了具有创新意义的双重结算方式之外，在持续缴费奖金上，该款产品也很有特色，到第5个年度就有高达10％比例的奖金。