商业险不是“骗人钱财”

　　第一位网友称，去年买了一份两全险，年交保费1万元，每两年给付生存金1600多元，每年有不确定分红（今年约100元）。因感觉收益不高，提出退保，但保险公司只按保单现金价值退还4100元。网友不满，提出已交的1万元保费要损失60%，所谓现金价值乃保险公司坑人的说辞。第二位网友称，买了两份万能险，年交保费共2.6万元，需交10年。之后，感觉将来可能造成经济负担，遂想退保，却被告之未满一年退保只能按保单现金价值拿回9000元。网友认为保险公司骗钱，理应退还自己全部已交保费。

　　不难发现，两位网友恼怒的根源都在于现金价值。而这样的事例，生活中并不鲜见，常有投保人为了提前退保应否拿回全额保费而与保险公司掐架。究其原因，个别代理人推销产品时讲解不清是一方面，但另一方面，投保人缺乏保险知识也是一大原由。

　　保单现金价值，指投保人于保险有效期内因故要求解约或退保时，从保险公司领回的之前交付的保费与利息积存金。不过，保险公司在投保人第一年退保时，往往是将保费扣除公司经营费用（一般占保费80%左右）后的结余退还。由此，现金价值未必等于所交保费。开始几年，现金价值一般都少于所交保费，随着投保年限增加，两者差距才会逐渐缩小，乃至出现现金价值超过所交保费的情况。所以，一些投保人抱怨保险公司骗钱，退保退亏了，其实还是不了解现金价值和保费之间的区别。

　　虽然网友的遭遇值得同情，但不得不说的是，保险公司大多会将保单的现金价值以附表形式列在合同后提请投保人注意。只要事前参照，就能看到退保能拿到的准确金额，避免盲目解约导致损失。再者，买保险前，应充分了解自己所购是何险种、有何保障，而不应随性购买，毕竟每年一、两万元保费也不是小数目，网友怎能不弄清楚就冲动地签单交费了呢？