给小孩买万能险合适吗？

　　想给女儿买个保险，朋友推荐了万能保险，想了解下

　专家分析

万能险并不是万能的，也不是最新的产品。投连险比它还新呢。

　　因为它有保底收益，所以很多人选择它。但风险跟收益是正比关系，所以，保底长期来说并不是什么好的概念。

　　关键还是，你给女儿买这个投连到底是为了解决什么问题？如果能满足你的要求，它就是好的。

　　虽然万能险市场上卖的不错，但不是什么人都适合买的，有些业务员可能只懂得卖这个，无论是什么客户都推荐万能，就跟它的名字一样变成万能的了。这就需要利用专业的眼光去分辨了。

　　能险主要是交费灵活资金支取灵活保额调整灵活并且保证有1.75%利率.

　　想给小孩投保的话,万能险的年交保费较大人要多1-2倍,但保障成本相对较大人来说要低得多,就是说后期的回报相对的要高,如果手头资金宽裕的话是可以考虑.

　　如果是3000-6000的承受能力,建议购买分红+返还型的险种,既可以为自己养老和小孩养老,一部分也可以作为教育,婚嫁用.

　　如果是1000-3000的承受能力,建议购买最传统的险种,保费低保障高.

　　如果只是单纯的为了给小孩做医疗和意外方面的话,可以考虑一些年交100-400的消费险

　　第一，有稳定持续的收入

　　第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，

　　第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。

　　第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

　　第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2万元以上，且至少交10年以上收益才不错，如果保费只交5年，每年只交5000元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。

　　万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险的保底利率为1.75％，中国人寿的保底利率为2.5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。

　　与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。

　　如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。

　　万能险现在是最受市场欢迎的产品，是一款新兴的产品，,它的特色在于：有双重保障，保额可变；投资保底，理财方便；持续交费，奖励多多；缓期交费，保障不变，保单价值，透明公开，这也是与传统险的区别.

　　保险是越早规划就好,首先是你们大人要有足够的保障,要经济充足的条件下,再为孩子做保险规划,这样就是一个非常完美的计划.现市场上有一款全能产品,集意外,重疾,养老金,全残,医疗于一身的产品,欢迎来电咨询!买保险的原则是先大人后小孩,而后顺序是意外险,重疾,医疗,养老,教育金,理财投资型.

　　保费控制在年收入的10%-20%为宜.

案例参考

平安鸿利两全保险