万能险有哪些保障，追求保障还是选传统险

　　小高想买万能险，25岁男，年3万，保障越多越好。

专家分析：

　　万能险主险是终身寿险，可附加重大疾病险、意外险等。作为一款投资理财性质的险种，具备了一定程度的灵活性。因为该险种类型相对来说比较复杂，运用灵活性同时可能导致相应问题。例如，如果投资收益率下降，则会导致危险保额相对原计划书提高，从而导致账户价值相对下降，继而加大了投资收益下降；又如如果将保单现金价值提取出来，也会导致危险保额提高，扣取的保费提高，整体导致的结果就是如果不及时将提取的现金价值补回去，则会导致账户损失、甚至保障损失。

　　因此，万能险的灵活性和万能两个字都是在有限的范围内的。考虑这类险种需要注意：1，要完全了解这款险种的运作模式；2，考虑承保公司投资收益。这样才能理性选择，如果抱着投资的心态想要面面俱到，很可能损失的就是自己。你这么年轻，相信有在网络上寻找信息的能力，您可以参考更多万能险的资料，当然也可以向专业的代理人咨询。

　　当然在您完全了解了万能险的情况下，万能险也是一种投资保障类产品的选择，如果准备投保，建议选择一个未来收益有良好预期的公司。

保险最基本的功能是保障，万能险附带重疾，会随着年龄的增大，保障成本会扣得越来越高，建议你可以在先完善保障的基础上，再考虑投资理财，一款有病治病，没病养老，同时身价年年涨，每年所交的保险费是恒定的。

　案例分析：

　　保险的真谛是风险的转移。所以保险的真正作用是根据目前的家庭收入状况适当的投入资金购买保险，确保家人的生活不会因为意外或者重疾的来临受到严重冲击。保险是生命的延续，是责任与爱心的连续。保险是生活的一部分，但不是全部。

　　要想保障多些，建议购买传统型的保险，让你健康，养老一直拥有，而且越来越多。万能险好，但是它不能做养老金每个月领取，只可做养老补充。

　　各家公司的万能保障不近相同,健康宝A款个人护理复利增值计划(万能型)拥有:护理或疾病身故保障12万+当时的帐户二者之和赔付,人身意外保障是12万+当时的帐户二者之和赠付,水陆交通24万+当时的帐户二者之和赔付,航空是36万+当时的帐户二者之和赔付,保底收益2.5%,正常收益4.0%左右,也是目前市场上性价比较高的一款万能产品。

　　万能险的确是个非常不错的险种，尤其是对投保人。跟传统险相比，也略显相对复杂些。随着保险代理人的从业人员素质不断提高以及人们对保险，尤其是对万能险的不断深入接触和了解。

　　人们对万能险的接受度或越来越高，万能险的帐户透明特点，也对人们正确认识保险本质也有很大帮助。

　　万能险保单帐户的保底收益，以及帐户利息随着银行利息上扬而水涨船高，月月复利的特点，也非常适合目前国人整体经济水平和相当部分国人保守稳妥的理财习惯。

　　目前万能险是最复杂的保险产品之一，保监会要求保险公司的代理人必须单独培训考核后才可以销售。这中间其实有着大量走过场的现象。非常多的代理人对它并不怎么理解，或者理解不透彻。

　　用万能险来设计保障方案，代理人必须对万能险有着比较整体而深入的理解，否则，就很难充分而合理使用这个保障兼理财工具，万能险是兼具保障和投资功能的保险产品。