万能险常见问题：40岁经上的人买好不好

　　购买万能险常见问题咨询

　　万能险具有：存取灵活、保额可调、保障全面、保费可追加、可缓交保费的功能。同时也会相应扣除一定的初始费用和保障成本，适合能承受一定风险而又具备较强的经济实力的人士拥有。

　　1.万能险好不好？究竟该不该买？哪个年龄段买比较好？我今年30岁，买万能险好不好？

　　答：万能险具有：存取灵活、保额可调、保障全面、保费可追加、可缓交保费的功能。同时也会相应扣除一定的初始费用和保障成本，适合能承受一定风险而又具备较强的经济实力的人士拥有。针对30岁人群来说，还是比较适合买的，因为相对年轻，扣除的保障成本较少，那么利息相对就会高一些。同时带有高额的人身保障和重大疾病和意外伤害保险，保障比较全面。

　　只是险种没有好坏之分，只有适合之说，适合自己的才是最好的。万能险很适合28--45岁的人群，关注保障，又有理财，前期是保障，中期是理财，后期是养老。

　　2.30岁女性，是文员，要重疾保障，想了解万能保险最低起保要多少钱。

　　答：最低起保价格具体要看是哪个保险公司的哪款险种和缴费期时间的长短，没有统一的规定的。比如生命人寿的吉祥三宝，最低可以保3万的保额，10年缴费的话一年只要2337元。平安万能险最低起保费是4000元，但建议开户6000元比较好，因为6000元开户以后感觉收益好的话还可以追加保费，最低保障也有12万，附加重疾+意外的保额可以在主险保额以内调整，以承担您人生不同阶段的风险需要。

　　3.请问万能保险以往的经营情况在网上能不能查询得到？

　　答：可以在投保公司网上查到，也可打服务热线。先上公司官方网站，然后查万能利率公告，上面是日利率，然后日利率乘以365天就是年利率。如果是平安客户，还可以通过一账通查询万能险的结算利率。另外，还可以通过证券时报了解，上面有登记，还可以找代理人咨询。

　　4.万能险的成本很高吗？万能险是把成本扣除之后计息，是这样吗？5年之内取药赔本，对吗？

　　答：以智赢人生为例，初始费用扣除：6000以下部分，第1、2、3与第4、5年扣50%，25%，15%，10%，以后扣5%，6000以上部分仅收取5%，初始费用是保险公司的运作费用，主要用于收取保单开发，经营费用，工资与佣金发放等。

　　保障成本是根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。而并不是纯粹按自然费率。

　　保险是对自己的一个中长期的投资，假如中途退保必定会有损失，不是单指平安的万能险，所有的保障型保险都是一样的。你交了5年，保费3万，保险公司承担的是15万或者更高的风险，而风险是不可测的。假如你把这3万存入银行是否可以抵御风险？买保险是注重保障，收益都是在中后期的。

　　5.我今年53岁了，女性，听说平安万能不错，一年6000元，我还能买吗？

　　答：万能险虽说是一个低保费高保障的产品，但是对于年龄还是有要求的，像您这样53岁的人来说，即使购买了万能险性价比也是不高的，因为万能险有一个初始费用的扣除，而超过50岁之后初始费用的扣除是比较厉害的。如果要重大疾病的话，建议还本型的，一般的重大疾病，在您这年龄已经是保费到挂了！

　　像您这样的情况如果对保险有需求的话，可以考虑一下养老险，为您今后的漫长退休生活做一个提前的规划和准备。

　　6.关于万能险的交费年限。看了平安万能险的计划书，业务员讲的是交15年，但合同上交费年限写的是终生。如果我活到80岁，到时肯定不能工作了，收入也大大减少，这时交不起保险费怎么办？

　　答：万能险在合同上缴费年限写的是终身的意思是：投保人有权利终身缴费，具体缴费年限是由你和代理人商定。在有效期内，可以自由选择交费，而不像其他的传统险，都有固定的交费年限，你可以选择一年内多次交费，也可以选择几年交1次。

　　7.万能险有哪些保障？25岁男性，希望保障越多越好。

　　答：万能是一款账户灵活、月复利计息的理财产品，将来可以作为创业金或者养老金，可以附加重大疾病险、住院医疗、意外等。

　　万能险之所以叫万能险，就是说它有很多功能，保险的功能它都能做到，只是人生在不同的阶段使用不同的功能，孩子可使用它的储蓄教育金的功能可附加重疾和医疗险，以得到全面的保障，，20-40岁的时候可使用它的高保障低费率的功能可附加重疾和医疗险（身故的赔付有的公司的万能险是赔付保额加上账户价值的，有的万能险则是赔付保额和账户价值选其大的。这一点差别很大是要问清楚的），以得到全面的保障，之后嘛费率会较高可使用它的储蓄功能准备养老金，最好是购买那种初始费用随着保额降低而降低的万能险，这样初始费用会很低以利于账户的资金很快增值（有的万能险是固定初始费用的则有的万能险的初始费用是随着保额的高低而升降的，这一点一定要看准！

　　8.我现在32岁，买了一份万能险，请咨询一下如何根据年龄来调整保额才合适？

　　答：其实保额是可以自己进行设置的，您现在是32周岁，建议您将主险设置的尽可能高一点，最少20万以上，相信您一定是家里的经济支柱吧，设置的高一点纯粹是为了以防万一。

　　如果是单身的情况、或者是要考虑养老成分更多一点的情况下，建议可以做12万主险、重疾10万、当然意外伤害和意外伤害医疗还是需要的，可以相应的做5万和1万左右的保额。

　　保额主要根据自己的需求来定，或者根据你的责任来定，在责任重大期当然要把保额提高些，这个时候风险费用也不高，到年龄大些，责任就会少些，比如子女都独立了，这个时候保险的作用就是养老或者其他方面的保障了，那就把保额降低，风险费用就不用扣很多了。

　　9.万能险能买10年的吗？还有保终身还是保到80岁的？例如受伤看门诊可以报销吗？生小孩有没有报销呢？

　　答：万能险的交费比较灵活。买十年也是可以的，但后续的利益相对较小。

　　保障至何时，就看各家公司的产品特点了。

　　如果是发生意外，门诊就医的，可在意外医疗方面获得报销。

　　目前有生育险的，就是社保里面包含的，商业保险目前没有这一项。

　　10.如果我只要保障不讲收益，第一年交了费，是不是要管好几年才再交钱也行？还是前三年连续交才行？

　　答：万能险，如果只要保障，不讲收益，第一年缴了款，您的账户里面就会有一定的价值（保费扣取初始费用、风险保费、保单管理费等费用后的余额），如果您的账户价值够扣取每年的费用就会一直有效，直至扣完为止。

　　万能险是有缓交功能的，只要账户里面的钱足够支付每年的保障成本，保单就一直有效，不过不建议只交一年就不交，保险是长期投资，长期复利效果才明显！至于连续缴费3年是不是就有，就看您买的是哪个公司的万能险产品了。