智盈万能险的利弊，最终还是看自己的需求

　　有人给小高推荐平安的智盈人生万能险，我觉得很适合我这种缴费不确定的人，还能兼顾健康，分红，养老等。但是在网上看到很多批判万能险的帖子，觉得说的也有道理啊，尤其是缴费要终身的而不是几年。希望能说一下它的利弊？

专家分析：

　　万能险最大的特点就是缴费方便，也是现在的3种新型险种之一。

　　三种新型险种分别为：万能险，分红险，投连险。

　　万能险的特点是缴费方便，但是现在的分红和投连险也都可以用现金价值垫付保费。

　　所以作为一个理财产品，关键是能否计算出你的缺口，也就是需求是多少，然后

　　通过什么样的产品什么样的方式可以达到你的需求。

　　智盈人生是一款很好的有病看病，无病养老的产品。它有很多优势，在这不多讲了，关于缴费终身，不是说让你一直缴下去，这个险最大的好处就是交费灵活，你有终身缴费的权利，但至于缴多少年那是你自己定。从第四年起你只要连续缴费，就有2%的奖励。如果缓期缴费这项奖励就没有了。

　　利：既有保障，又可以兼具理财功能，实现资产的保值增值，风险小于投资连接保险等。

　　弊：缴费高，保单要有后续的管理费等等；存在一定的风险，可能会影响到您的保障等

保险的建立首先要以注重保障为主，而后兼顾分红理财、投资，同时功能全面的保险缴费肯定高，至于如何选择，要由您的保障多少、经济实力以及个人需求决定，不可盲目。

　案例分析：

　　尤其是缴费要终身的而不是几年，终身交费是万能险的一大亮点，是其它传统险所没有的特点，因为它交费灵活，经济紧张时可缓交，经济宽松时可多交，相隔若干年后仍然可以交费，所以没有严格界定多少年交费，终身交费并非是从投保到身故每年都要交费。

　　有钱时可追加保费，并不一定是交清，缓交的时候，保障不变，只要现金价值足以支付保障成本，合同就是有效的，现金价值仍然在月复利生息。

　　保障成本的确是每年递增，但要看你存款的年限，存的年限长，复利增殖的速度就快，保障成本是相对固定的，也就是说保障成本增长的速度不如复利计息的速度快，这一点可以打个计划书看一下，另外，在平安的e服务里你自己就可以看到你帐户里的资金,由于前几年保险公司要收一定的初始费用,你可能看到的帐户里的资金不如你存的保费多,但公司会给你高额的人身保障.这就是保险与银行的区别,万能产品有病治病,无病养老,就是前期给的是保障,一生没病没灾将来就是补充养老的钱.

　　再就是每个月的利率是不固定的,7月利率刚刚公布4.5%,对利率是增是降,要了解平安的发展.