合理设计智盈人生万能险保额，更能突出万能险特点

　　怎样设计平安智盈人生万能险的保额，既不会影响收益又可以降低成本呢？

专家分析：

　　万能险就是投资于银行大额存款和部份国债，并且还是扣除费用后的部份（初始费，寿险和重疾险风险保费），能有多少收益？保险公司给多少也是它们说了算（其中还包括平滑基金）。再说保额与帐户值（现金价值加5％）只能得其中一个，有多少收益也对我们投保人没有多大的关系。

　　最好的办法是查下历年来的结算利率，然后再阅读下合同条款。

　　万能险是一种不错的养老理财保险。其收益与保障的关系一般通过建议书系统都可以调整到令客户满意的，一般的方法可以通过调整缴费档次、追加投入的金额和年数、保障的大小，生存提取的次数与金额大小等。

保险理财产品中万能险长期来看还是较有机会跑赢CPI的，至于投资收益要看保险公司过去的报告，不能光看演示书里的演示数据（一般按保底、中档、高档来演示）。

　　不同公司的万能险条款有所不同，但都是按照保监会有关万能险的设计要求来做的（否则就不能通过审核备案），对客户来说主要是不同公司的帐户功能不同、附加险利益也有所不同。比如说有些公司的投资帐户是分进取型和稳健型的，其中进取型帐户投资管理风险类似投连险，在股市投资利好时，可以随时追加投资，这部分金额可以最高100%进入进取型帐户；又比如说有些公司的附加重疾险是带轻症给付的。这些细致的差别对于投保人来说利益就比较实惠。

　案例分析：

　　万能险如果你既要保障高点，又要收益高，其实是不可能的，因为保障高了，它的保障成本就会高的，相应的进入投资的钱就少了；

　　我觉得你想收益高，我个人认为你可以购买投连险；

　　如果你想要重疾可以单独购买得疾险的，相对单独的重疾险也是很便宜的，比万能还要便宜。

　　智盈人生的保障和投资收益本来就是此消彼长的，所以要两者兼顾的话，我有如下建议：

　　目前你的年纪较小，若身体状况都比较不错的话，可以先把保障做低些，比如生命保障10万，重疾保障10万，让投资收益更大（甚至可以最低的保障：生命保障8万，重疾保障1万）。等到30岁左右家庭稳定后，可以把智盈人生的保额增高到生命保障和重疾保障均至少20万，实现保障的作用。

　　不过，意外保障在此刻就要做高些哦，毕竟意外的风险无处不在。