智盈人生万能险有10年期，万能险须合理搭配

　　高先生36岁，男，私企工作，收入15W/年，有2套住房，孩子8岁。已经买过平安的常青树。现在平安销售推荐：智盈人生终身寿险（万能型）年交6000元年限10年，合适吗？

　专家分析：

　　万能寿险主要提供两方面的功能：储蓄投资和保险保障。

万能险的优点：

　　1、交费自由

　　万能险的交费基本上不具备强制性，在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据收益情况，随时追加投资；只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。

　　2、费用透明

　　所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月进行保单账户价值结算，公布当月的结算利率。

　　3、保证收益

　　万能险多承诺在5年内其最大特点是在保证利率(1.75%～2.5%)之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。万能险一般主要投资于大额协议存款和债券两种固定收益产品,以保证为客户提供稳定的收益。

　　4、附加险便利

　　可自由选意外类、重大疾病、健康类和住院医疗综合保障类等附加险，这样，就可以在分享资金投资增值的同时，还能以较小的资金获得较高的保障。附险按年交纳，费用低廉，保障功能全．万能险具有身故保障，

　　万能险的缺点：

　　期缴型5年之后方能见利。一般来讲，万能险需要长期投资才能体现收益性，是因为需要通过较长的时间，将最初几年扣除的较高手续费摊薄，

　案例分析：

万能保险是锦上添花的一个险种,是在建立的基本的医疗,意外和健康保障后建立的保险.其作用家庭中长期投资(万能保险一般需要5-10年才可以保单现金价值超过已支付保费,10年以上才可以谈收益).可以作为家庭某一远期投资计划的资金积累,比如10年或20年后给孩子买房子等.具体则要根据你实际情况来看.

　　提醒一点是,万能保险的所有保障都是需要额外支付费用的,表现形式就是每年从你的保单价值中直接扣除,并且费率随年龄的增加而增加,因此当你的年龄超过40周岁,保单基本就失去的投资收益的价值.

　　购买的常青树的保额和费用是多少会影响到您保障规划。当然这两个产品是不一样的，常青树可以作为保障性质，智盈可以即可作为保障也可作为储蓄养老规划。另外您目前的年龄还是适合购买这个产品的，如果资金状况良好，建议缴费年限可以延长。

　　保险产品众多，对于你来说，很多都可以买，区别也许只是这个正好推销到了你眼前而已。

　　而何为适合，则需要有正确的观念，明确的方向，符合你的实际情况，目前，尚一个都没做到，根本没有讨论和选择的基础。