无需苦恼选择平安还是人寿，关注自己需要的即可

　　小高想知道就保障范围和保险金额而言，万能险是平安的好还是人寿的好？

　　专家分析：

　　如果用万能险关注保障的话，哪家公司的产品都一样。买保险最重要的选择条款，条款才是保险的血液，买什么产品只要能解决你的问题，拿走你的担心就好。

　　万能险种是投资型产品，有有一定的风险承受力才建议该买，且有长期投入的打算，前期的扣费问题都提前了解清楚，不要光听代理人说。

　　方便时看看投资型保险的优势与劣势！

　您需要关注的是：

　　1，重疾保障的观察期时间问题；

　　2，代理人与您沟通时，关于该产品保障高低的长期解释问题等。

　　万能险各家公司基本都差不多的。但是看自己购买保险想达到的目的是什么？

　　如果想拥有重疾保障，建议您还是选择传统的重疾保险。万能险里附加的重疾，必须在您持续缴费的情况下，才能拥有保障。如果停缴保费，就变成了消费型的定期重疾保障了。等您再想购买重疾保险，费率就会上涨的。

　　如果想获得投资收益，万能险因为有保底，还是不错的选择。

万能保险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为万能，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。保障范围可以直接对比，而保额是您根据自己的实际需求由代理人协助，最终由您自行制定的！

　　第二，您要考虑保险对您而言要解决的问题，是不是可以随时改变的问题呢？

　　第三，您要看代理人是否足够专业，及未来能够服务您的时间是否足够？

　　第四，保险公司承诺的最低保证利率，也就是在未来经营状况不佳时，我们至少能够分到的收益有多少？

案例分析：

　　产品没有好坏，主要看你的保障需求是什么？是重疾还是养老？如果考虑保险理财不建议考虑万能。

　　抛开实际结算利率不谈（这部分其实差不多，跟公司策略等有很大关系），先做一个简单的比较。

　　保障范围：

　　人保寿险包括身故、全残、31种重疾，平安人寿包括身故、30种重疾，无全残；

　　疾病观察期：

　　人保寿险1年，平安人寿90天；

　　保底利率：

　　人保寿险的是2.5%，平安人寿的是1.75%；

　　赔付方面：

　　人保寿险：保额或个人账户价值较大者

　　平安人寿：保额或个人账户价值的105%较大者（在帐户价值高的时候，平安智盈会多赔付5%）；

　　风险保障费扣除（保障成本）：

　　人保寿险平均千元保额成本低于平安人寿智盈人生。（也就是同样保额、帐户金额下，人保寿的扣除会少些）；

　　另外，平安智盈在帐户价值高于保额，多赔付5%，此部分对应的风险保障费也会继续扣除。

　　也就是两个万能险，假设都是个人账户价值高于保额了，人保寿的和谐人生将不会再继续扣除风险保障费（公司以及没有了保障成本），平安智盈还会继续扣除风险保障费（还有5%部分的保障成本）。

　　两个产品各有优缺点