智盈人生万能险怎么样，消费者心中须有数

　　高女士的老公27岁，保险公司推荐平安智盈人生终身寿险（万能型）怎么样？年缴费4000元，10年期。

　　专家分析：

万能险特点：

　　1、缴费期限较灵活：产品一般默认缴费年限为终身，实际上客户可以自己选择在任何时候停止缴费（或是暂时停止缴费），而且可以中断一段时间后在继续缴费（当然具体各家公司的不同万能险有着不同的规定）

　　2、缴费金额较灵活：一般来说，客户每年的缴费金额最低为首年的金额（比如6000），超过这个数字以上可以自己灵活决定（比如可以第二年缴8000，第三年缴20000，第四年缴10000.....)当然各家公司不同的产品还会有不同的细节规定（比如首年的缴费基数以上可以为500的整数倍或是1000的整数倍等等），首年的缴费金额一般称为基础保费，超出部分称为追加保费

　　3、缴费时间点较灵活：基础保费跟传统保险一样，每年的缴费日是固定的（就是首年缴费时间的日后每年对应日），追加保费没有时间限制，可以随时追加（每年，每月，每季度都可以)

　　4、保障额度较灵活：万能险一般可以设置身故保额和重疾保额两项责任，而这两项责任的保险额度是可以再日后进行调整的，调高调低都可，当然也会有一定得限制（比如最低保额不能低于多少等）

　　5、储蓄功能较强：设置账户进行复利滚动计息，同时承诺保底结算利率（各家公司不尽相同），长期积累下来，储蓄功能突出；同时急用现金时可以直接提取部分账户余额（是该时间点的账户余额！不是你的总缴费额！）

　　万能险的确是在传统险种上开发改进而来，针对了传统险种很多不足来进行设计的，比方说加大了灵活性，增加了帐户透明度，设计了保底利率，缓交保费等等，在国外的确很受客户欢迎，据我所知，万能一推出在国外就受到热捧。但我个人认为，中国的国情和国外不论从国民的保障深度和密度，还有观念意识等等都有相当大的一个差异。在中国很多人连基本的保障都没有，这种灵活也是有代价的，越灵活反而还带来很多选择上、保单管理上等等诸多困难。我总结万能险是个3不象，象保险又不象，象储蓄又不象，象投资又不是投连险那样，总之灵活也是牺牲某些利益换来的。最重要的还是要看自己需要的是什么。

　　案例分析：

　　任何产品都是一把双刃剑，优势与劣势并存，建议选适合你自己的保险产品，能抵御你目前的风险满足未来生活提高的需求，就是适合你的保险产品。如果考虑万能保险，建议先了解万能前期的扣费问题且未来的收益率不是你想象的那样好，买这款产品具有一定风险承受力。

　　其实，买保险最重要的是要根据自己的情况来制定适合的保险方案和计划的。并不是别人说好就是好的；别人买什么，我们就买什么的。每个人的情况都是不尽相同的

　　可能会通过一个险种来达到目的，也有可能通过几个险种的组合来完善自己的保障。也有可能通过几个保险公司的互相组合、补充来构建自己的保障体系的。

　　可见，买保险重在沟通，找一位专业的寿险顾问，详细的了解您的情况后，再根据实际情况来帮助您、协助您来完成你的心愿，带走您的担忧。