买保险要有风险意识 万能险有“高收益”风险

万能险推出半年，其"益保底，每月获利"平均收益高达3%以上等诱人的高收益宣传吸引了不少投资者。保险专家建议，买万能险别只盯高收益，投保应因人而异，谨慎签单。

　　万能险推出半年，其收益保底，每月获利、平均收益高达3%以上等诱人的高收益宣传吸引了不少投资者。然而，近日中国保监会下发《关于加强万能保险销售管理有关事项的通知》，要求保险公司加强万能保险销售管理，避免误导消费者。保险专家建议，购买万能险需要支付一定成本，投保应因人而异，谨慎签单。

正确对比万能险与银行储蓄

　　近几个月来，银行人民币理财产品陷入低潮，货币市场基金收益走低，而保险公司万能寿险每月结息的折合年收益率稳定在3。2%左右，正成为理财投资的新宠。目前省内多家保险公司推出的万能险都承诺有保底收益率，此外还享有额外投资收益、复利计息和身故保障。因此在推销万能险时，业务员往往会拿收益和存款利率进行比较。

　　某寿险公司相关负责人称，万能险产品和银行储蓄不能简单地进行比较。万能险超过最低保证利率以上的收益具有不确定性，宣传单上的测算数字只是对未来收益的假设。同时，投资收益率不是所交全部保费的收益率，而是在扣除保障费用、手续费之后进入投资账户资金的收益率。

购保险别一味盯高收益

　　长春税务学院金融系孟老师介绍，万能险较适合工作繁忙、没时间去理财的中产阶层或手中有闲置资金的消费者；对于家庭来说，应在有一定基础保障的前提下，再考虑购买万能保险。对具体产品的选择还取决于各人的风险偏好，风险规避性强的人，应选择保障保费占比较多的产品；风险中性的投资者则可以选择储蓄保费与保障保费比例适中的类型；对于那些风险偏好的投资者，股票、期货等风险高、收益高的理财产品才是最佳选择。

　　另外，由于要扣除多种费用，投资万能险在头几年实际到账的收益并不明显，必须长期投资才能显示出投资价值；若因回报不如预期多而过早退保，可能连已支付保费都拿不回来。

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　何为万能险

　　万能保险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险，其万能特性表现在以下方面：首先是交费方式灵活，可以选择、变更交费期，可以一次或多次追加保费。其次是保障额度和投资额度可调整。第三是公司每月公布万能账户的结算利率，并根据结算利率计算出实际账户价值，使客户能够实时掌握账户的资产状况，客户可以随时领取个人账户内的金额。