利率下降万能保险能买吗？保障为先不要盲目退保

　　购买万能险应该首先考虑保障功能，仅以投资收益来衡量是否购买是盲目的

　　从目前各家保险公司公布的万能险3月结算利率来看，利率总体水平徘徊在4%左右，低于5年期定期存款利率5.25%。

　　在央行加息频繁的大背景下，万能险是否还值得投资？已购买万能险的市民是否该退保？

　A最高结算利率仅为4.2%

万能保险是指可以灵活支付保险费、灵活调整死亡保险金给付金额的一种投资型人寿保险。

　　万能险作为保险产品中的投资类品种，与资本市场的环境变化密切联系。保险公司一般会在次月上旬左右公布上一个月的万能险结算利率。

　　从目前保险公司公布的3月份万能险结算利率来看，普遍的结算水平维持在4%左右。

　　据各个保险公司公布的万能险3月结算利率显示：中国人寿结算利率为4.05%、中国平安结算利率为3.875%、中国太保为4.05%、泰康人寿结算利率为4.2%、新华保险结算利率为4.2%、人保寿险的结算利率为4.2%。

　　从目前的粗略统计来看，结算利率超过5年定存的基本没有。

　B万能险收益仍处上升通道

　　万能险最大的卖点在于灵活，即投保人在支付了某一个最低金额的首期保险费以后，可以在任意时间支付任意金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付该保单以后各期的运营成本和费用就行。

　　此类险种现金价值的计算有一个最低的保证利率，能够保证最低收益率。

　　业内人士表示，万能险的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大，央行加息，万能险未来将是受益品种，但加息影响短期内难以体现出来。除此之外，万能险结算利率相比其他年限的定存来说，优势还是比较明显的，例如3年期等。

　　由于加息预期依然强烈，因此目前万能险收益仍处于上升通道，未来收益会继续攀升，短期内跑输五年期定存并不能说明它丧失了投资价值。

　C保障为先不要盲目退保

　　既然还不及银行存款高，那我还买什么呢？我已经买了几年了，要不要退保哟？在进入频繁加息期后，这都是不少市民关注的焦点问题。

　　首先应认识到的是，万能险虽然具有投资功能，但是其根本还是在于保险，保障功能是其的实质所在。

　　其次，退保并不能完全拿回你所缴的保费。尤其在投保的头两三年，由于保险公司费用支出，如管理成本、人力成本等等，此时退保的话会让投保人损失更多的钱。

　　最后，还要考虑你投保的时间成本，一旦退保，今后你的身体状况、年龄等，都可能对再次购买保险造成损失，或许保费会更贵。

　　无论对于万能险还是其他的保险产品，购买时应该首要考虑的是产品的保障功能，仅以投资收益来衡量是否购买是很盲目的。在家庭的资产配备中，保险是不可或缺的一部分。