智盈人生的保障成本计算方法是怎样的？

　　最近小天买了平安的智盈人生，他总觉得听保险员说得很虚，想自己算，但是不知道保障成本计算方法？

专家分析：

　　保险公司是按照年龄算费率的。年龄越大重大疾病的机率越高，收费就高。保障越高收费也高。

　　每家公司给出的都不一样，保障成本的高低取决定年龄、保额，合同中会有一个叫保障成本的费率表。

案例分析：

　　保障成本是根据被保险人的年龄、性别、风险级别相对应的费率计算的，万能险的费率属于自然费率，也就是说，万能险的保障成本的费率是每年不同的，因为我们的年龄在不断的增长。

　　万能险的保障成本与风险保额有相当密切的关系，风险保额的计算较简单，即基本保额与账户价值的差值，当万能的账户价值大于基本保额时，风险保额则为账户价值X0.5的数值。

　　例如：

　　一客户年交保费6000，假设连续交费20年，客户选择基本保额15万，第5个保单年度时，假设账户价值为25000元，那么此时该客户的风险保额为15万-2.5万=12.5万.

　　12.5万X对应年龄、性别的费率=当年的保障成本

　　第20个保单年度时，假设账户价值为16万（16万已经大于基本保额1万了），那么客户的的风险保额为16万X1.05-16万=8000元。

　　8000X对应年龄、性别的费率=当年的保障成本

　　实际操作中，万能的收益是按月结算的，保障成本也是按月计算的。我们常见的计划书中的保障成本所列的是一年的保障成本。