富贵全能保险不划算？

　　23岁的小黄年收入十万，听朋友们富贵全能保险不错，她自己算了一下，觉得不太划算。她觉得按照如果按照10万的保额算，我每年是要交20，072保费，10年之后我一共要交27万多，到了81岁可以收到300万多，但是她觉得保费越来越贵，而且81岁后300万价值可能没现在高，所以她觉得不应该购买。

专家分析：

　　保险不同于其他的理财产品，它的主要功能还是保障功能，理财险的保障功能相应低一些，但还是有保障，这个保障特点就是区别于其他理财工具的特点，您买保险就要利用保障功能。

　　新华人寿的保额分红险是国内最早的保额分红保险，现时的保额分红险有保障型的分红险及理财型的分红险，您可以看一下以下的两个案例，了解一下新华的分红保险。以您23岁的年龄来看，现阶段偏重保障型的保险更适合您。保障型的分红产品，保额每年会增长，会让您的身价及保障年年增长，更切合规避您未来人生风险的需要。

案例分析：

　　保险的主要功能是保障，合同中明确了的是可以肯定得到的利益，分红是不确定的，要想获得保险的收益，要么付出生命代价，要么付出健康代价，要么有足够的时间累积。

　　作为年轻的、小有成就的你来说，最需要的是保障，最注重的也应该是保障。我们说，买保险的顺序是意外、重疾、医疗、养老、分红、万能、投连。

　　在我们将基本保障做足之后，再考虑理财类的保险，分红类的保险只能算是理财，理财是追求的安全、稳健、长期持有，既不是投资，也不是投机。

　　生命人寿是去年才开始开发保额分红的产品，新华是比较早的了，一开始就推行的保额分红，还有太平保险，目前长城人寿也有保额分红的产品。

　　保险重在保障，出事的时候提供高额赔付抵御风险，没事的时候享受公司分红抵御通胀。

　　第一，您年收入10W，建议您目前每年的投入不要超过2W，以免影响您的正常生活质量，或导致未来出什么状况交不上钱造成更大损失。

　　第二，试问您81岁时保额300万能直接当现金一次性领出来么，如果领出来还是300万这么多么，告诉您保额强行变现金是要打折的。太平洋保险公司既有保额分红产品金瑞人生，也有现金分红的产品鸿鑫人生，如果您注重投资，现金分红产品能让您同样的投入下，81岁领出不低于300万现金，您认为是300万保额这个数字好呢，还是能领到手的现金300万好呢。

　　第三，出于专业保险从业人员的建议，您目前应该偏重保障其次才是投资。