健康人生个人护理保险万能型d款好吗？

　　陈先生在存钱的时候听取了业务员的意见，买了健康人生个人护理保险（万能型，D款），回头一想，有些想不通，他存期五年，二万元整，五年后他不知道能否拿保单现金价值超过已支付保费钱？保险风险很大吗？

　专家分析：

　　这款产品的保险责任仅为身故保障或因意外伤害之外其它原因丧失日常生活能力给付的护理保险金，保额仅为账户价值的1.1倍。

　　保险最重要的功能是保障如果您目前没有任何人身及重大疾病及医疗保险方面的保障的话，不建议购买此类产品。

案例分析：

　　5年您是拿不到已支付保费的！

　　（1）万能险是终身缴费，这是正规合同规定的。

　　（2）险种包含投资账户、寿险账户、重疾账户等几个不同账户，其中的寿险、重疾险是终身扣费的，活到老扣到老，年龄越大扣的越多（60岁后快速增加，所以35岁后买万能险，不会有什么收益），若不够扣了，合同会自动终止。投资收益=所交保费--账户管理费--寿险账户--重疾账户后的余额投资的收益，并不是您所交的保费投资收益，一般过10年都不能保本。

　　（3）由于万能险要收取初始费用，尤其前5年的初始费用很高（首年是保费的50%），因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值。

　　（4）关于领取现金：合同条款并没有规定什么时间领取，一旦领取了现金（其实是领取部分现金价值），若余额不够扣，则保障就会终止了。而您的收益是在扣除保障成本之后的余额的投资收益，并不是按所交保费直接计算。

　　（5）万能险是在基础保障非常充分的前提下才选择的，要想有收益就必须在其中的投资账户大额追加保费，这样投资收益的钱可远远超过扣除的保障成本，才能有真正意义的收益。

保险知识：

　　第一，建议先办理新农合或社保。社保虽然保障不够全面，但是是一个最基本的保障。

　　第二，家里的经济支柱一定要先买够充足的保险，因为他(她)就是家庭的保障，只要他(她)能挣钱,家庭生活就有了保障!

　　第三，孩子就是我们的未来,一定要提前准备好充足的教育金,不能因为大人没有提前给孩子准备好足够的教育金使孩子输在起跑线。

　　第四，一定要在自己年轻，能挣钱的时候考虑为自己准备一笔养老金，社会养老保险只是一个最低的保障，靠子女养老也是不现实的，商业养老保险可以让我们的晚年生活更有尊严！

　　第五，保险可以帮我们养成良好的储蓄习惯，保证我们到用钱的时候一定有一笔钱可以拿出来。

　　一张保单就可以解决全家人的医疗，重大疾病，孩子的教育金，婚嫁金，创业金，大人的养老金等问题。

　　一张保单，一辈子的幸福！