46岁买万能险 适合规划吗

　　近日，作为基准利率的晴雨表的一年央票发行利率再升近10个基点，市场中的加息预期进一步增强，而具有投资功能的万能险收益率相对较低，不少市民购买的万能险利率跑不赢存款，那么，万能险目前是否值得投资呢？

　　据株洲晚报7月1日报道，近日，作为基准利率的晴雨表的一年央票发行利率再升近10个基点，市场中的加息预期进一步增强。目前，具有投资功能的万能险收益率相对较低，不少市民购买的万能险利率跑不赢存款。专业人士建议，选择万能险的投保者最好作长期投资打算，以保障自身利益不受损。

　　银行的利率不断爬高，两年前投的万能险结算利率只有3.87%，也不见它跟着银行那边涨，利比利心里急啊。荷塘区的张先生说。他对自己所购的一款万能险产品的投资效益产生了疑惑。

　　据了解，目前我市万能险结算利率为3.8%-4.5%。与此同时，截至6月28日，经过连续两周调升，一年央票利率已高出一年定期存款利率近25个基点，相当于一次升息的幅度。目前，2年和3年的定期整存整取存款利率已分别达到4.15%、4.75%。

　　以1万元已支付保费为例，若万能险结算利率保持3.8%，按目前银行利率，3年万能险投资与3年定存的最终收益分别为1，183.869元与1，425元。

　　相较之下，今年万能险收益率整体缓慢下降。业内人士说：可能出现个别月份上升，如2007年最高的时候差不多达到6个点，但大趋势是下降的，这与国家经济调控要求分不开。

　　对于万能险现金收益比2年以上定存少，保险公司的说法是：万能险首先是一种保险产品，跟单纯的投资有区别；即使要对比短期的利率，它比活期存款还是有优势的。从购险次月起，投保者即可从投资账户中支取资金。整个过程相对灵活，跟定期存款性质差异较大。潘经理补充道。

　　目前万能险是否值得投资？数家保险公司得到的答复均是肯定的。但专业人士建议投资者至少进行10年连续缴费以保障自身利益不受损，按照月复利滚存的方式计算，20年后的总收益将远超过总投入。天元区某寿险公司工作人员介绍说。

　　据了解，万能险现金价值的计算有一个最低的保证利率，目前保监会规定的保底利率为最高不超过2.5%，相对基金、股票等投资，可保证购买者的最低收益率。