万能险是理财保险中的金箍棒 可根据市场需求追加

人寿保险产品一般分三类，第一种是传统的寿险产品---终身寿险，没有生存金，只有身故金，优点交费低，保障偏高，缺点很简单就是没有生存金的返还，拿钱只有收益人能拿。第二种是两全保险，既有生存金又有身故金，优点有比较好的储蓄功能，缺点交费较高，保障不高，收益回报慢。第三种，就是我今天介绍的万能险。

万能险就像孙悟空手中的金箍棒，能长能短，能粗能洗，能直能曲。万能险能够按照客户的要求，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

举例平安智胜人生万能险：

这一款产品十分灵活，从交费方式和保额调整，都十分灵活和人性化。他的交费奖励机制，提高了客户交费的积极性，也提高了客户本身收益。另外，10年内不缴费，自动降低保额，一是保证了客户账户价值的收益率，二是防止代理人恶意诱导客户不缴费产生的恶劣后果，这是对前几代产品的更新改进。

另外此产品另一大特点，就是追加，我一直认为万能险的最大优势就是追加，这是提高收益好方法。比起分红险，交费和收益是成正比的情况，万能险的收益功能，确实一个曲线上升的收益。说起追加，我这里有个数据，大家就一步了然了，我拿平安分红收益较高的鑫利来做比较。

举例：30岁男性分别投保智胜人生(保额设定12万，不加任何附加险)和鑫利，每年交费2万，交费10年和20年，在40岁，50岁，60岁，70岁，80岁，分别做个比较。(全部以中档计算)

这可以很明显的发现，同样的20万、40万，无论是10年还是20年的，万能险收益提高的消费是翻倍增加，这就是追加的特效。

这个产品还有很多玩法，为什么说是玩法，因为你可以利用他不同的特点，做不同的功能，一张保单，做出很多不同保险能提供的功能。曾经有个前辈说过，如果是他，买一张万能就足够了，我上面说的只是冰山一角，只是万能在追加情况下的收益最大化的效果。