万能险保障成本解释 基本知识普及

　　平安万能寿险客户所交保险费在扣除初始费用及保障成本之后进入保单价值。

　　客户生存时只能部分或全部领取保单价值金额；

　　客户身故时的保险利益是：保单价值+风险保额。

　　所谓风险保额是指平安公司额外承担的身故风险、附加万能重疾时的大病风险，这部分风险相对应的成本为保障成本。

　　客户可以根据自己的需求或不同阶段的需求，在一定范围内自主选择或调整风险保额额度，并依据保障成本表（A款和B款的保障成本表相同），按相应的年龄支付相应成本。

　　在实际投保过程中，客户直接面对的是基本保额这一概念。

　　对于购买万能险B款的客户来说，风险保额=基本保额。

　　若客户没有调整保额，B款的风险保额是固定不变的，其保障成本只依据客户年龄而变化。

　　对于购买万能险A款的客户来说，风险保额有两种不同的计算方式：

　　其一：当保单价值小于基本保额时，风险保额=基本保额-保单价值；

　　其二：当保单价值大于基本保额时，风险保额=保单价值的百分之五。

　　可见，即便客户没有调整保额，A款的风险保额是不断变化的，其保障成本依据保单价值及客户年龄的变化而变化。

　　不管是A款还是B款，客户其实只需要考虑一个问题，即：保险期内万一身故，希望保险公司额外支付多少保险金？并依据相应成本支付相应费用。