万能险诸多问题 专家一一解答

　　问：请问我买了智盈人生万能保险，08年起每年交6000元，今年已是第四年，是银行自动扣款，当初业务员说交满三年，第四年起如要交可以申请追加。现在我想问的是：1、现在第四年我还没申请追加怎么就已扣款；2、每年6000元是否要交到终生；3、如果我明年起不再交费可不可以，如果可以终身保险金额是多少；4、我看网上别人都说终身保险金额12万，重大疾病保险8万，我的年度报告没写有重大疾病保险8万。

　　答：万能险的保额可以根据需求进行设计，不是统一的套餐；如寿险12万，重疾8万。没看到重疾保额，有可能没附加。缴费三年，后面要交可以申请，纯属忽悠。建议找代理人重新做分析，在此基础上做相应调整吧！

　　问：我在2009年，25岁的时候买的这份智盈人生(女性)，基本保险金额为12万元，每年保险费用为6000元。请问：1，当年办的时候，说好交费十年，但保单上写交费年限是终身，这是为什么？2，看到网上别人说，十年后，我不交钱了，你们还会继续扣保障成本，那保障成本要扣到什么时候？3，会不会有一天，保障成本把钱扣光了，你们还会叫我去交钱？4，重疾的8万，如果我用不到，保单终止的时候，能退给我不？

　　答：您好！智盈人生是一款万能险，所以交费年限是写着终身交费。您是否对万能险的定义还没有十分清楚？不知合同是否在您手上？您最好自己亲自读一遍条款，这些条款其实并不复杂，也有利于您打理您的保单，用不着人云亦云了。您觉得呢？因为您所问的问题缘于对万能险本身特点的不了解。万能险每个月根据危险保额扣保障成本，同时根据现金价值给付利息，这样保障成本就会扣终身哟！但因为同时要给付利息，如果保单帐户价值随着按期交费及时间积累逐步增长的话，利息完全可以抵消保障成本，恨不得还有富余，那帐户上的钱就会越来越多哟！按您的年龄及保额，连续交费10年，账户出现负值的情况蛮难。智盈人生的重疾与主险的给付一样是：保额与现金价值的105%取大值，且重疾给付后，主险保额与现金价值会等比例减少！由此，您所说的：如果用不到，保单终止时能退不，是不可能的。愿此回答能帮到您！祝一切如意！

　　问：6000一年，交10年，基本保险金额是多少？多少岁可以开始领取？领取金额是多少？保障方面：重疾和意外伤害的额度是多高？术语方面：为何要进行【初始费用】扣除？【风险保障费】是怎么扣？什么是【年风险保障费率】？

　　答：你好，朋友！保险公司是负债经营，交6000元，保10万或20万，一旦有风险，拿什么赔？保险公司经营时前期很多费用分摊，如广告费，佣金，税等。所以就有初始费用扣除。保障成本，无论个体发生没发生风险，总体都是有风险发生的，所以要有风险保障成本扣除，保障成本是自然费率，即年龄越大，风险越高，保障成本扣除越多。年风险保障费率是每千元保障的成本，与年龄，性别相关。分身故保障和重大疾病保障，住院费用，意外伤害，意外医疗保障成本。

　　问：2010够买的世纪赢家少儿万能现在能否增加重疾豁免？

　　答：世纪赢家属于万能家族的一款少儿产品，交费年限是不限制的，没有豁免项，也就是说自动豁免。

　　问：初始费用扣费什么意思？

　　答：是从保费中扣除初始费用，保障成本，然后进入理财帐户，理财帐户的价值是复利增值。

　　问：我的保险有一年了如果我要退保能拿回多少已支付保费？

　　答：退保是客户的权利，但这个权利代价比极大。过了10天犹豫期的正常退保，需要扣除大量的保障成本，并且购买时间不长，万能险中积累的账户价值也很少，具体您可以参考合同中的现金价值表(但仅仅是参考，与实际情况往往不符)，或者拨打客服电话查询，这都没问题~~~投保需谨慎，退保同样如此，但必须实事求是。您具体的投保原因及退保理由，并不清楚，希望可以做更多沟通，以便帮您做出更理性合理的建议。

　　问：一个30岁的男性买保险，是买平安的智盈人生还是泰康的卓越人生好？这两个险种有何区别？

　　答：你好，这两款险种各有优势，具体的区别在于平安的智赢人生保额随时可调，可高可低，缴费、领取也可根据自己的意愿，可交可领；泰康的卓越人生保额、领取、缴费都是固定的，不能根据自己的意愿而改变，所以你要根据你的需求选择适合的保险计划。

　　问：健康人生-个人护理保险增值计划(万能型D款)，2009年投保2万元，三年后能取回多少钱？

　　答：这个很难算的，如果合同里写了三年后可以退保单现金价值超过已支付保费金，最少已支付保费是可以保的。收益要看情况了。

　　问：我是国寿瑞祥终身寿险(万能险)A款的投保人，我的基本保险金额是12万，保险期间是终身，缴费期满日未显示，我买这款保险时的年龄是51岁，今年满55岁，请问我什么时候才能拿钱？还有这款保险开始买的时候扣了我7700元初始费用，每年还另外扣费吗？请问这是否合理？我如果满60岁了以后能否拿到钱？

　　答：你好！你这款保险在需要用钱时可以申请部分领取的，每款保险产品都有扣除初始费用的，万能产品第一年是50%，而且是逐年递减的。你的产品初始费用是7700也不知你期交保费多少至于另外扣费的问题是看你的产品是否设置附加险多少而定。到了60岁要看你这款万能险的每个月的利率是多少才决定你以后能拿多少钱。

　　问：我今年28周岁，除了正常的五险一金外公司有帮忙额外购买的医疗保险和企业年金。现在如果每年预计支出5000~8000元计算，什么保险比较合适？

　　答：您好，不知道您的家庭结构、收支情况以及风险好恶，无法给出合理的建议，只能就一般情况来说。公司额外提供医疗和年金保险，因此在选择商业保险时，可以不必要再考虑医疗保险，规划重点以寿险为主，附加重大疾病以及意外伤害保险。寿险可以通过瑞祥终身寿、搭配祥福定期寿这样的结构，提供相对高额的寿险保障，根据您的年龄和预算，能够提供60--100万的寿险保障，附加30万的重大疾病，以及50万左右的意外伤害保险。因为万能险的交费及保障额度设定灵活，需要根据您的具体情况来制定，祝好！

　　问：我女儿马上3个月了，她们给我推荐了一款中英人寿的优财宝组合，一年交1万多，交15年，20年时可以领38万，是这样的吗？

　　答：小孩的险种有很多，关键要找到适合您的需求，有重医疗保障，有教育金储蓄，一定要清楚，交多少，保什么，保多少，赔多少，祝宝宝分健康快乐成长。