万能险常见问题大搜集（下）

　11.万能险每年最低缴费金额是多少？最少要交几年？发生事故的费用怎么计算？

　　答：各家的万能险要求是不一样的，有2000的，有4000的，具体缴费年限是不能确定的，因为万能险的费用是活到老扣到老的，年龄越大扣得越多啊，具体交多少年要看账户里面的额度了。

　　万能险有的具有保底收益，有的不保底，故适合一定风险承受能力的客户，对长期缴费要求较高，因为要保证被保险人的保障问题。

　　其灵活的一面是保额可调，保费可调，可根据不同的家庭生命周期和个人的经济状况在不同的时段做出不同的调整。【详细】

　12.什么叫万能险的保障成本？本人87年出生，未婚，暂无社保，是收银员，年收入3万。

　　答：保障成本是指公司对合同承担的保险责任收取相应的费用,保障成本根据被保人的年龄\性别及风险程度有关.理论上说随年龄增长逐年递增的,针对万能保险(以平安智盈人生为例),分为两个帐户,储蓄投资和保障帐户,保障成本是从保障帐户中扣除的,到82岁,保障成本就不再增加了.

　　比如说以为30岁的女性每万元所需要的寿险保障成本是5.7元

　　假如选择20万的人身保额的话每年所扣除的费用是114元

　　通俗来讲保障成本就是您所拥有的保障所要付出的成本，就是保费了。因为万能险是终身寿险，所以，只要您买了万能险，有保障的话，这个保障成本也是伴随您终身的。【详细】

13.50岁以上的人买万能险划算吗？不理赔的话会有一笔养老的钱用吗？

　　答：万能险是不错，只是不适合每一个人，35周岁以下的年轻人购买效果最大化，保险是长期投资，时间越长，复利效果越显著。

　　50岁以上的人购买万能险扣除的保障成本相对较高，收益不太高，不适合作为养老险购买。 从保障的角度来看是很好，因为年龄越大保障成本越高，但不划算，不理赔的话，会有一笔养老的钱，但是不多，因为你交的少，交的时间短，分红账号中的收益肯定是不多。【详细】

14.买万能险追加有何好处？怎么追加，支取方便吗？

　　答：其实万能险最大的好处是可以随时追加，支取灵活。追加的好处是非常明显的，因为追加的钱全部进入投资账户，增加了投资的已支付保费，当然后期的收益也会很大哦！一般是按1000元的整数倍追加的。只需要提供您的身份证和银行卡的复印件就可以了。

　　万能险建议不要随时提取，因为万能险有支取方便这一功能，只能以理财帐户的价值为准。随时支取，不利于财富增值的最大化。

　　由于万能险年缴保费扣除的初始费用高，以及保障成本后，剩余的保费进入理财帐户，第一年扣除的初始费用比较高，一般为6000元部分为50%，多余的部分为5%。

　　所以分析万能险时，一看条款，初始费用的扣除比例；二看保障成本；三看保底利益，重点看保险公司的官方网站，每月8日公布的上月的实际收益率。这是计入理财帐户，实现增值的重要数据。【详细】

　15.万能险所送的3个保险是否终身有效？交到15年停交以后能否享用此服务？

　　答：附加在智盈人生下的重疾险,意外险和意外医疗是要扣费的.寿险和重疾险的保障成本是相同的保额下年纪越大扣得越多,是自然增加的.就是在停止交费后,只要合同存在就是扣的.如果现金价值不足以支付上述费用,不交钱保障也就终止了.

　　并且,有事发生是保额与帐户值相较只赔大者,部份提取了保额也要下降.

　　万能险的保障不是送的，而是要每年扣保障费用的，当你的帐户值不足以扣保障成本时，就可能帐户自动失效，万能险虽是标明终身寿险，也是标明终身缴费的，如果帐户值够扣保障费用和管理费用，可以不用缴费，所以并不是缴费15年就一定可以了。【详细】

　16.目前万能险的保单贷款利率是多少？保单贷款的利率一般都低于银行的贷款利率吗？

　　答：万能险不存在贷款的问题，只要个人账户价值里的钱不低于2000元，其余部分都可以领取出来，部分领取后保额会等额减少；等日后有钱时可以通过额外缴费的方式把钱存进去，只收取一次5%左右的手续费，此时保额会等额增加。

　　万能险不同于其它传统险。它可以从保单价值作部分领取，无需支付利息。只是领取不还对日后保额赔付及帐户价值都有影响。其它传统型的险种保单的现金价值一般不能动用，但是可以申请保单贷款，贷出现金价值的80%，期限一般是6个月.利息各家公司不一样，可具体咨询该公司的保险代理人。【详细】

　17.万能险的初始费用一直扣到100周岁吗？

　　答：是的，每一笔保费都要扣除初始费用。

　　但是不用担心，10年后初始费用的比例大概是2%，而各家保险公司此时都有持单奖励（需要客户持续缴费），比例差不多也是2%。也就意味着，只要您持续缴费，10年后您就不必顾虑初始费用的事了！

　　第一，万能保险除始费用的扣除第一年50%，6000以内，6000以上扣5%，第二年年扣25%，第三年15%，第四第五年10%，第六年以后5%，交费几年扣几年。

　　第二，终生交费是你的权利，70岁还有哪家保险公司愿意买保险给你，这是平安万能给你的特权。具体交费几年自己定，反正利息是每个月算给你的。【详细】

　　18.去年10月10号买的万能险，附加了意外伤害，如果短时间内交不上保险费，怎么办？

　　答：对于合同式的人寿保险，在保单周年日时，一是有2个月的宽限期，在宽限期内续上保费，保险合同继续有效，不影响任何保障利益。在宽限期内应缴保费没缴之前发生保险事故的，在办理理陪时，应先把未交保费补齐才行。二是，若超过2个月宽限期的，保单就处于失效（中止）状态，在此期间保险公司不承担保险责任，往后推2年，有2年的中止期限，在此期间可以办理保单复效，复效时要承担相应的利息，还有可能面临体检、拒保的危险。三是超过2年，保单就永远的失效了，合同终止，有现金价值的，客户可以退现金价值。

　　对于万能险在有以上功能的基础上，还有保费缓交的功能，可灵活交费。【详细】

　　19.泰康万能险的重疾和身故是赠送还是扣除的？

　　答：不是的,说的是你拿6000在泰康开一个户,就有三个帐户,一个是投资帐户还有两个就是身故和重疾帐户.钱有一部分是要进保障帐户的.但是这个保障的额度是可以调整的，可以高可以低,低的时候钱就进了投资帐户.

　　一般情况万能险具有投资（万能账户里的钱复利计息）+保障的功能（身价保障、重疾保障）。身价、重疾保障需要支付被保险人年龄所对应的风险保障费，只不过这个费用不需要您额外缴费而是直接从您的万能险账户中扣除的，若说"赠送"是欠妥的。【详细】

　　20.少儿万能险最少要交几年？我的孩子2岁多，想给他买一份少儿万能险。

　　答：少儿万能是收益快、存取灵活、缴费灵活，18周岁时保额可调，缴费时间越长收益越高。缴费几年您可以自己决定，这是您的权利。但少儿万能是要扣保障成本，只要您的现价够扣保障成本，保单就不会失效。

　　少儿万能的缴费年限跟成人万能的缴费年限在合同里都是写的终身。意思是您办的这款险种有终身缴费的权利。跟传统险20或30年的固定年限比较起来就相对灵活一些。

　　至于缴费年限，可以是三五年，也可以是十多二十年，只不过是缴费越多收益越多。这要根据您的需求和您的经济情况来定。如果想给宝贝未来的生活提供一份优质全面的全程呵护的话，建议您给宝贝缴费10年右以上。【详细】（文：向日葵保险网曾燕菲撰稿）