万能险常见问题大搜集（上）

　　1.有专门针对女性的万能险吗？比如保险项目覆盖生育、整容、危疾、离婚等的，具体的缴费要求和年限、回报率如何？万能险除了缴费灵活，还有什么突出的优势？

　　答：

1)保险项目包括寿险、重疾、意外。生育险是社保范畴，整容是医疗险需要另外附加，危疾如果不是先天性的而且在承保90天后发生的能得到理赔，至于离婚的需要在受益人那里自己注明。

　　2)缴费有4000和6000，上不封顶。年限有101520等。回报率是不固定的，按照保险公司的经营情况决定。

　　3)万能险除了缴费灵活，还有保额自选、保费缓交，灵活领取等特点。

　　4)女性保险主要分为重疾类、母婴类、整形类三大类，目前大多数险种都是中性化的，不分男女，主要是一些自助保险卡之类的短期险。【详细】

　　2.23岁买万能险注重哪一点比较好呢？万能险的好处是哪些，费用都是怎样扣的？

　　答：万能险的好处，保障灵活，可以根据人生的各阶段承担的家庭责任对保障的需求进行保额调整。交费灵活，想存就存，缓期交费，保障不变。领取灵活，想取就取，缓解资金压力。

　　费用怎样扣除，万能险的费用是自然费率，是根据年龄和保障的变化，扣除的费用不一样。

　　23岁买万能我的建议是重疾保障和储蓄养老都得兼顾。23岁重疾风险不是很高，身故和重疾保额不必调得太高，以年交保费20倍为宜。因为保额高扣除保障成本就大，对储蓄帐户有影响。等将来成家立业家庭责仼重时再将保额上调。这样才能达到有事保事无事储蓄的效果。同时要特别重视意外，建议另外单独购买一定额度的意外险。【详细】

　3.想买适合19岁以上学生的保险，有人建议买万能型投资兼顾医疗、意外的保险，不知哪个公司的产品更好。

　　答：万能险主要差别，就是类型上：

　　一种是赔付时保额和帐户内的钱*105%两者选其大赔付；第二种赔付时保额+帐户内的钱赔付二者之和。再就是看各公司万能险的经营情况，可以结合此公司历年来的年终结算来比较。

　　二者对比还有一点就是出险时的赔付情况。根据不同的侧重点来选择。

　　从保障的角度来讲,没有太大区别,因为保险产品就应该是保障为主.

　　从收益的角度来讲,需要考察的是公司的规模与实力,还有万能产品价格的历史利率,同时也要了解该公司万能产品的投资渠道.

　　给19岁的孩子购买保险，优先考虑意外险和大病险。万能险谈不上投资，所以无所谓风险，因为它有保证利率。而投资连结保险则是收益与风险成比例的，在投资的同时兼顾保障。【详细】

　4.我先生38岁，前几年查出有十二指肠溃疡，也有鼻炎，这几年胃病没有再犯了，这种情况能够买万能险吗？

　　答：可以的，只是除了意外险和意外医疗外有可能除外，加费或拒保，不过不管理体制如何都要如实告之并提交病历或检查报告，由保险公司核保部门决定，如果要体检也是免费的。不过这个年龄买万能险不伏合适了，因为保障费用本来就不低了，以后还会随年纪的增大而每年增加寿险保障费和重疾保障费用。【详细】

5.停止续保，合同还有效吗？

　　现在由于资金困难，原来的3份人生智富A万能险成了负担，业务员当时说要交10年，现在交了8年，现在再看合同却是终身缴费，明显与当初说的不符。而且该保险的收益低于预期，利率还不如现在的银行利率。

　　我现在想停止缴费，不退保，合同还有效吗？如果要退保，该怎么处理。

　　答：

　　1）资金困难，您可以选择暂时缓交，万能险没有交费年限的限制，暂时停止交费合同还是有效的，等过几年资金宽裕再交上。

　　2）终身缴费，是指客户拥有终身交费的权利，而不是义务。所以不管业务员跟您说交几年，那只是一个演示，并不代表您一定要交多少年。

　　3）买保险买的是保障，即使说到收益，保险投资也是稳健的投资，看的是长期的过程。

　　4）如果要退保，你交了8年了估计现金价值跟保费相当了，具体的话还是要咨询保险公司或者您的服务人员。

　　5）其实，每个人都必须拥有保障，因为每个人都有他应承担的责任。建议您没有必要为了一时的资金困难而退保。【详细】

　6.可能会离婚，我悄悄给老公买的万能险是不是该退了？

　　我老公72年的，很反感保险、坚决反对买任何保险。我2008年底悄悄给老公买了一份年交5000的泰康万能险、投保人是我、受益人也是我。这两年我们关系不好，老公2010底外遇了，我怕我们有一天会离婚，离婚后我和他就没有权益关系了，想把这份万能险退了。交了两年保费了，现在还在犹豫是否继续交。谢谢各位，给我说说是否应该退保呢？

　　答：首先，您犯了一个原则性错误,保单非投保人亲笔签名,极有可能造成保单无效。应该考虑是否打算继续自己交费，如果不愿意，您可以和爱人商量由他交费，如果他都不愿意，那么您只能选择退保了。不过退保有损失，而且是刚交了2年的万能，退保金很少。但是如果不退也不交的话账上的钱会越来越少。

　　如果他愿意继续交保险费，可以补一个亲笔签名，只要受益人是你，离婚后他也没有变更受益人，如果出险收益人还是你。【详细】

7.在宽限期内交费还会有持续缴费奖励吗？

　　去年买了平安的万能保险，6月份到期的，由于经济原因没能按时缴费。听说如果前三年没有按时缴费，后续是没有持续缴费奖励的，如果我再宽限期交上，还会有影响吗？

　　答：如果在宽限期交费的话，是不会影响您的利益的.只要在宽期期60天内转帐成功。是可以拿到持续交费奖励的，保障和保单价值不会有任何的影响。

　　前3年连续交费在第4个年度开始只要您不过了宽限期交上去的话每年将可以获得期交保费的2%的奖励。

　　为了您的利益不受到影响，请按时交。【详细】

　8.投保10年后能全额拿回保金吗？

　　我今年46岁，男性，想买平安的智胜保险，每年交6000，如果10年间一切平安，那么10后能拿到60000元吗？

　　答：您的年龄智胜人生应该是健康保障为主，不建议领出钱来，而且10年后也不太可能拿保单现金价值超过已支付保费金60000。

　　保障是每个人都必有要拥有的，拥有了保障，你的生活才会趋于完美，关于万能险，每年交费6000，连续缴费10年的结果

　　20岁---30岁之间缴费10年/6000会比自己所交保险费要高一些

　　30岁---40岁之间缴费10年/6000基本上和自己交的保险费持平

　　40岁---45岁之间缴费10年/6000已支付保费都不够，需要连续缴费12年-14年才能保本

　　45岁---50岁之间缴费10年/6000已支付保费是绝对的不够的，需要连续缴费15年以上才能保本

　　50岁以上建议不要在考虑万能保险，不然要交一辈的钱！

　　万能险的优势是支取灵活，你可以随时部分支取你个人账户上的钱。但是之后要补上，不然个人账户的余额不够扣风险管理金时，合同就无效了。【详细】

　　9.万能险交4年了，现在想取出来，有损失吗？

　　答：万能险四年的话退不了多少钱，就是保单代款都没多少？建议不退，可以申请保单贷款。

　　可以把钱取出来，但不建议你全取，留最低限额（1000或者是4年保障成本的较大者），你的保单同样是有效的，等以后钱能周转过后在补进去，退保会有损失，只能退你现金价值，而且在最需要保障的时候却没有保障了，是很可惜的。【详细】

　　10.平安的小儿万能险详细内容是什么？要交多少年，等到大学时又可以取出多少钱，如果出现疾病能报多少呢？

　　答：平安少儿万能险，即世纪赢家，缴费期是终身，但是可以缓缴，一般交15年利益较大化。假设交15年，大学时每年可领取2万的大学教育金，实际可以根据孩子的需求进行规划。经医院诊断，初次发生重大疾病，3周岁前发生重疾，按规定比例给付，3周岁后给付重大疾病保险金额。世纪赢家，相当于给孩子开立了一个有健康保障和意外保障的理财帐户，包括教育金、创业金和养老金，给孩子一生的呵护。【详细】（文：向日葵保险网曾燕菲撰稿）