少儿险购买需注意 投保宜先大人后小孩

　　六一儿童节临近，不少家长想选择一份合适的保险给宝贝作节日礼物。为少儿投保当注意什么？有哪些新品可以关注？记者昨对上述问题进行了探访。

　　0—6岁应侧重医疗保障

　　量力而行缴费期不宜太长

　　泰康人寿江苏分公司专家提醒家长，给孩子上保险，应牢记五原则：1、费用不宜过高；2、缴费期不宜过长；3、保障期要相对较长；4、对于保障的全面性；5、量力而行，先大人后小孩。

　　而平安人寿江苏分公司专家则介绍了三类在市场上相对更受欢迎的产品：第一类，教育金型产品。第二类，意外险以及意外医疗险在市面上较受欢迎，尤其是针对年龄较小的孩子，以防止孩子顽皮打闹造成的损失。第三类，住院型产品投保家庭也较多。这主要适用于那些年龄特别小，容易生病的孩子。家长一般选择此类产品以减少家庭医疗支出的负担。

　　中德安联的最新理赔数据也显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。中德安联的保险专家建议，年轻的家长在考虑为婴幼儿购买保险时，应多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的。

　　另有专家则提醒，对有特色的重疾险，条件允许的家庭也可配置。

　　7-18岁宜买教育金少儿险

　　家长买时附加保费豁免

　　根据家庭投保少儿险的原则，可以进行简单分类：分为教育金型保险和医疗类保险。专家介绍，作为教育金储备，相对稳妥的分红、万能险比较适合，比如平安的吉星送宝少儿两全（分红型）保障计划、泰康的财富赢家、阳光的财富双账户少儿保障计划和阳光宝贝终身寿险等。

　　平安人寿的吉星送宝具有生存领取加分红、高额保障、返还保费及专款专用等特点。不论性别年龄每年交1000元，交费10年，即可拥有一份吉星送宝。

　　阳光人寿的双账户型少儿万能险，在个人账户下设立稳健型子账户和进取型子账户，稳健型子账户最低保证利率为年利率2.5%，进取型子账户最低保证利率为年利率0%，家长可分别制定不同的投资策略。

　　而泰康人寿5月份问世的财富赢家保险计划，则将分红险和万能险组合在一起，通过分红、万能双账户投资增值。

　　中德安联的最新理赔数据同时显示，7-18岁青少年发生理赔的总体比例仅占比13%。从理赔原因看，与0-6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升，总占比超过60%。一般外伤的理赔金额在百元至一千元之间，骨折的治疗费用则较高。对于这一年龄段的青少年，中德安联的专家建议家长可以侧重考虑用少儿险为孩子储备教育基金。教育金类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还能够为孩子提供一份中长期的保障，更有保费豁免这一独特的经济保障。作为主要的缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。

　　趸交型专业医疗险新出炉

　　网销少儿险200元保10万

　　来自专业健康险公司人保健康江苏分公司的信息显示，就在上周，该公司一款趸交少儿医疗险产品出炉，这款产品的特点在于系主险一次性缴费，不必像常见产品那样先买主险再附加医疗；额度较高，最高可达9万元；异地医疗也可报销，对二三线医疗条件不发达的市民投保尤为适用。

　　这款产品实际上相当于一笔3万元的储蓄替代品，等于是拿五年期定期存款收益来为孩子买一份医疗保障，比较适合父母对孩子的长期医疗费用有预期开支的投保人。

　　记者还从泰康人寿江苏分公司了解到，针对少儿重疾市场，该公司开发了一款1年200元保10万的产品，主要通过网络销售，以降低投保人投保成本。据了解，该险种1年保费200元，保额10万元，保障针对儿童恶性肿瘤、白血病(慢性淋巴细胞白血病除外)、严重3级烧伤、重大器官移植等18种少儿高发的重大疾病。