今年买的万能该退吗？

　　我现年37岁，有社保的五障一金，老公只有社保和医疗，我买了一份平安的投连（含意外和意外门诊），20年交费期，年交2560元，已经交了十年了，买了一份平安的智盈人生万能（另附了一份住院医疗，次报6000），年交4000，保意外15万，重疾12万，老公买了一份智富B的万能险，保障8万意外加现金价值，年交2000元，我还买了一份太平的福禄双至终身寿险，年交2300，儿子买的太平人寿的三年一返的一个保险（附加了住院报销，意外医疗，意外门诊，住院补贴），年交2200，20年交，我的年收入六万元，老公的收入不固定，家庭年收入十万左右。请问我是不是超出了承受范围，特别是我的这份万能是今年才买的，该不该退了啊？老公的万能是不是应该追加再调整保障啊？

专家分析

　　按您的所述，您拥有的几款产品都有较大资金灵活性哟，而且保费都不高，六份保单年交保费一万五千左右，而且设计的保额偏低。至于是否满足您家保障，是否还有缺口，愿我的博文《让爱没有缺口》能帮您DIY一下，这样，您就能心中有一定数了。

　　就您部分问题：智富人生是平安的第二代万能，赔付为保额+现金价值，而且初始费用扣比与我们现在的不一样，但只有年交5000元的才有追加功能哟！您可以目前在小孩较小的时候先调高保额，因为您本来就没附加重疾，所以还不错。

　　您的万能年交保费4000元，应该在年初买的吧，为何要退呢？：）人们总在自己很健康的时候觉得保险是多余的，但往往某个人主动觉得保险不是多余的时候，保险公司就会觉得这个人是否是多余的了！……您也可以在明年交费后，适当调高保额，通过您的年龄，我初步判断您的小孩应该顶多只有十岁吧，难道您不需要保障？您觉得呢？

　　按您老公的年龄，建议拥有目前平安出来的新款万能——智胜人生，能够达到保额，且还兼顾理财，因为新款万能全年部分领取不收任何手续费，相当于一份享受定期利率的活期存折，只是起步4000元，您可以先了解了解。

　　保费控制讲究合理性：家庭总保费预算，应在家庭年收入的10-20%之间，15%最佳。既不影响生活品质，也不会有太大缴费压力。你也没有超出这个额度，还有你的收入是家庭的主要来源，所以你应该最需要保障，其实你的保险代理人帮你设计的都是最合适你的保障，万能的保障时段应如何调整？这个问的好，一般到你退休时就把保额调下来，或账户现金价值比保额大时可调整。

案例分析

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