双重结算计息的万能险凸显优势

　　2010年以来，资本市场的持续低迷和沪深股指的暴跌，让无数投资者真实体验到股市投资的巨大风险，但基于广大投资者对投资替代品的消费需求空前高涨，资本市场的变幻莫测，恰恰让保险理财产品以其收益相对稳定、兼具投资与保障功能等特性，成为投资领域的平衡木。

　　随资本市场波动加剧，股票、基金价格持续下跌，但值得注意的是，2009年资本市场的火爆行情使得多数保险企业获得投资收益的大幅盈利，万能险投资收益率今年以来一度出现不降反升的现象，以其既能享受保险保障又能获得按复利结算的投资收益、既能调整保险额度又能凭借保底利率化解投资风险等诸多优势受到客户追捧，不少市民开始将目光转向这个既能提供长期保障又具有稳定收益的万能保险。

　　结果，各寿险公司纷纷推出万能型以及分红型保险这类具有投资功能的保险理财产品，吸纳了来自银行、股市的资金，使得保险理财产品在2009年成为市场的平衡木。当然，在资本市场走势仍然不明朗的情况下，万能险产品能否维持较高的结算利率，成为市场关注的焦点。

　　双重结算：分享长期价值

　　运用先进的精算方法，基于新会计准则新华保险首创性推出至尊双利双重结算终身万能寿险，之所以采用双重结算机制，是在万能险月度结算基础上增加了终了结算。

　　新华保险产品部门负责人介绍称，双重结算机制是至尊双利产品的最大亮点，其中月度结算对应国债、金融债、国债回购、同业拆借等稳健投资渠道，保持了投资的稳定性，终了结算对应股票、基金等积极投资渠道，体现资产收益浮盈，保证了保险公司在资本市场向好时采用更积极的投资策略，帮助客户及时分享资本市场收益，这一设计要求理财投资需在稳健与积极进取两者之间取得最佳平衡。

　　以下通过一则投保案例进行说明：陈先生，30岁，企业白领，年收入15万，为获得更安全稳定的收益，同时拥有身价保障，选择购买新华保险至尊双利万能险，年缴保费2万元，缴费5年，并于第六年追加保费5万元，自我设定初始基本保额12万元，累缴保费15万元。

　　假设陈先生在第6年追加投入5万元，这个时候账户资金已经比较充裕，陈先生可以考虑暂缓投入，当然也可以继续，我们为陈先生保留了永久的投资权力，方便陈先生随时管理该账户。

　　假设陈先生到60岁,按中等收益测算，陈先生的可领取利益达到60万元；按高等收益测算，可领取利益达到78.6万元。陈先生在61岁至70岁期间将已支付保费全部领回，在领完已支付保费的同时，账户价值仍然保持快速增长，在70岁当年领取完已支付保费时，账户中尚有大额养老金供随时领取，按公司目前的保证利率测算，陈先生可领取17.4万元，按中等收益测算，陈先生的可领取利益还有75.7万元，按高等收益测算，可领取利益还有120.1万元。（该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。）

　　此外，该账户为陈先生提供长期收益的同时，还为其配套了一个保障金额，以备应对意外风险之需。

　　该产品另一个最大特点在于灵活性。该负责人介绍称，陈先生可根据自身需求决定起始保额的高低，也可在5年后根据投保人特定需求每年申请调整一次保额。结果，陈先生在急需用钱时，这张保单就是现金，当工作转型时，即是创业金，或为婚嫁金、教育金、养老金，等等。这种量身定做的方式，会使得每个至尊双利客户自如规划人生中的资产与风险，并根据人生每个阶段的特点对保单进行调整，以灵活应对养老、子女教育、大宗费用支出等需求。

　　六项特色：确保竞争力

　　市场权威人士已对新华保险的至尊双利给出高度评价。中山大学保险系主任、博士生导师申曙光教授经调研比较后指出，至尊双利是目前市场上率先采用双重结算、双重利息机制的万能寿险，也是率先采取保额自动递增方式、会长大的万能寿险，更是市场上对持续缴费、追加缴费给予高奖励的万能寿险。

　　总体而言，新华保险至尊双利拥有的六大特点，体现出高度的可投资性。

　　特色一：双重结算，两种利息国内首创双重结算计息方式，是至尊双利的最大亮点：月度结算利息体现利率走势，水涨船高，避免频繁转存，终了结算利息体现出股权投资收益，充分享受资本市场长期回报。

　　特色二：专家理财，承诺保底新华人寿专业投资团队成立达12年，投资业绩在业界保持领先水平。至尊双利产品在追求高回报的同时，为客户提供保底收益，如目前月度结算利息的年度保证利率为2.5%。

　　特色三：保额递增，按需调整至尊双利添加保额调整功能，无需体检，基本保额每年按3%自动递增，秉承了新华保险产品的品牌特色——会长大的保险。

　　特色四：缴费灵活，领取方便至尊双利缴费灵活，可随时追加保费，新增了保费缓缴功能，5年后保费缓缴保障不变，并可根据人生不同阶段的消费需求按需领取。

　　特色五：持续缴费，奖励不断按期缴费满5年后，可一次性享受期缴保费10%的奖金，之后每缴一次都可享受当次所缴保费2%的奖金，多缴多奖。

　　特色六：账户透明，随时可查客户可随时了解自身账户价值和收益，账户经营透明公开，充分尊重客户知情权。

　　凭借上述优势，至尊双利在投资氛围更浓的上海、广东等地推出后即受到投资者追捧，目前沿海地区已经掀起销售热潮。