年轻人应早给自己买份保障

如果我知道自己40岁会出意外，我就39岁买保险；如果我知道自己30岁会出意外，我就29岁买保险；但我不知道什么时候会出意外，所以我就现在买保险。

　　在二三十岁时就考虑六七十岁的生活，有些人可能觉得这有些太少年老成，但人生其实很快，如果有一天，我老无所依，真到了那个时候，你总不能把自己放在春风里吧？

　　从理财角度来看，如果人到中年再去考虑后半生的人生保障，就有些不划算了。经济上不但要增加一笔不小的负担，保险公司还会对被保险人的身体状况提出非常严格的要求。

　　东莞寿险业界流行着这样一句话：如果我知道自己40岁会出意外，我就39岁买保险；如果我知道自己30岁会出意外，我就29岁买保险；但我不知道什么时候会出意外，所以我就现在买保险。

　　从东莞寿险市场的情况来看，年轻一代已经有了一定的保险意识，但对保险的认识比较单一，甚至在自己并不清楚该购买何种保险产品的情况下，就一下子购买多份功能相同的保险，忽视了其他方面所需要的保障。

　　平安人寿东莞中心支公司保险专家欧阳孝友说，年满18周岁以后，越是年轻，越要为年老以后的生活作考虑。生老病死是人之常情，社保只能起到基本的保障作用，并不充分，剩下的那部分需要商业保险去填补。

越早规划保险越好

　　记者从东莞几家寿险公司了解到，一个人进入65周岁后，就买不到什么保险产品了，即便是有个别的保险产品可以购买，每年也需要交很高的保费，且保险公司对被保险人的健康情况也要求极为苛刻，计算之后得不偿失。

　　就目前保险产品来说，医疗险投保年龄至多到50周岁。有个别寿险公司，如果首次投保在50岁之前，且在保险期间身体健康，没有出现特别的病症，可以适当续保到60周岁左右。

　　从保险理财的角度来讲，越年轻，所要缴的保费就越低，买得越早越划算。。

　　有保险业资深人士说，社保是要政府做的事，是全民参与。政府做不了的或者财政能力范围以外的，商业保险就可以参与。就目前来看，只有社保金卡才能较全面的起到保障功能，但对一些大的疾病或者发生人生意外，社保的功能与商业保险是无法比较的。年轻人不能因为自己年轻，就对自己的健康或人生安全过于自负，对商业保险不重视。

晚保20年，少拿30万

　　多家寿险公司反映，东莞年轻人在购买商业保险的时候，比较看重保险的投资理财功能，对只具有的保障功能的保险产品兴趣不大。

智盈人生是一款在东莞寿险市场上比较有代表性的万能险，该险兼具投资和保障的双重功能。欧阳孝友算了一笔账：如果从25周岁购买，设定每年保费为6000元，连续缴费20年，最后实缴保费为12万元。如果期间没有发生任何重疾或意外，到了65周岁的时候可一次性领取养老金39万多元。在缴纳了保费之后，同时还有20万元的人身保障金和15万元的重疾保障。也就是说，如果发生了意外或患上了重大疾病，万能险的保障功能也就体现了，但最后所领取的养老金就没有那么多了。

　　如果从45周岁开始购买，设定每年缴纳保费1万元，连续缴费10年，到了65周岁才能领取养老金11万元，其中也同样包含20万元的人身保障金和15万元的重疾保障。

　　欧阳孝友说：这个例子相对比较极端，越到后面每年缴纳的保费越多，最后的获益还越少。但保险越是趁早规划越好的道理是一目了然的。

保险规划该注意什么

　　从年轻白领来看，收入较高者，保险意识越强。保险专家分析认为，一方面是因为较高收入者所受的教育良好，比较看重保险的保障和部分投资理财功能，另一方面只有在温饱解决的前提下，才能为长远的生活保障所规划。

　　有保险业人说，他有位朋友，在某工厂做财务总监，30岁出头，贷款买了房也买了车，还有一个女儿。不幸的是，此人突然发生心肌梗塞没抢救过来。

　　该人士说：他太太找到我问，你和我老公关系那么好，他在你那里买了什么保险吗？遗憾的是，我曾经给过他建议，他觉得自己年富力强，还不用考虑，又因为碍于朋友的面子，就没再向他做过推荐。

　　后来，厂里也只能象征性地给些抚恤金，此人的妻子是全职家庭主妇，只有把房子和车子都卖了。

　　可见，买保险为的不仅是自己，更是整个家庭，对自己的妻子和家里的老人也都是一样。

　　那么，年轻人在买保险的时候应该注意些什么呢？欧阳孝友说，首先，保险的基本功能在保障上面，所以首先要配置关于重疾和医疗的保险；其次，再考虑保险在理财和投资方面的功能。另外，最好找个专业人士，给自己做一个评测，该买哪种的好，而且保险并不是买了一次就可以保一生，在具体细则上还是要多加留意。