万能险：购买渠道不同 保底收益不同

　　现阶段普通客户想要购买万能险主要有两种途径，一是通过保险公司代理人购买，二是直接到银行购买，也就是通常所说的银保产品。那么通过这两种不同的途径购买到的万能险是否有区别呢？答案是肯定的，同样是万能产品，因为销售的渠道不同，最终的保底收益也不同。

　　保险专家向记者表示，一般而言，到银行购买保险产品，理财师首先会根据客户具体的要求和希望提出适合的产品和投保方式，对于需要客户了解的风险则会提前进行提醒，这种温馨的服务和专业的知识也正是银保的优势之一。

　　与保险代理人销售的个险版万能险强调保障不同的是，银保版万能险在目前进入降息通道时，进一步强化了其理财的功能，为的就是让投保人在购买银保产品时，可以一定程度上避免存款的贬值，这也成为了银保吸引投保人的主要动力。

　　与个险版相比，银保版的万能险保额相对固定，保险金额低，首期扣费少，投资帐户的资金较多，退保损失小，投保手续也更简便，产品通俗易懂，易于银行柜员讲解和消费者理解。通常情况下，购买银保版万能险，投保人只需到银行填妥保单，并一次性缴纳保险费即可，无需核保、体检等复杂过程。投保人在购买保险三到五年后就可以灵活支取保费。

　　要注意的是，无论是银保版还是个险版，万能险除了保障费用外，都要被扣除的包括初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。因此，相对于那些短期收益高的保险，万能险更加适合具有长期投资理念的投资者，这样才可以实现利益最大化，如果收益下降就退保，或者频繁领取现金价值都会影响收益。