投资型保险奇幻“变身” 定期存款险成万能险

　　银行是很受储户信赖的，怎么能随便把储蓄和保险混为一谈呢？本来被银行工作人员推荐了一项理财产品业务，临近签约时才发现是投资型保险，储户黄女士对此感到很不解。

　　记者上周末走访多家银行后发现，银行工作人员向储户劝售保险的情况十分普遍。业内人士表示，银行代理保险业务并不罕见，但如果在销售时介绍情况不尽不实，涉嫌虚假宣传，就属于违规行为。对此，储户在选择时也应当擦亮眼。

　　投资型保险变身有术

　　在银行，柜台工作人员一再向黄女士推荐一款人民币理财产品，并表示它的年利率在5.25%左右，比存定期的收益高得多。

　　听了工作人员的介绍，黄女士有些动心。但是，当黄女士接过这位工作人员递过来的一张某保险公司万能型两全保险介绍单时，心里立刻凉了半截。

　　你刚才明明说的是人民币理财产品，怎么变成了投资保险？针对黄女士的疑问，银行工作人员一再表示，这就是人民币理财产品，能够保障收益。黄女士考虑再三最后还是没买。

　　记者调查发现，黄女士的经历在不少银行网点内十分普遍。上周末，在位于崇文门的某银行网点内，记者向一位银行工作人员表示想办定期存款业务，而这位工作人员立即向记者介绍了几种零存整取业务，并一再表示这是储蓄业务，但当记者表示希望详细看看这款业务的介绍时，工作人员却拿来了几份投资型保险的资料。

　　现在只要是去银行，十有八九都会有银行的工作人员向你推荐保险产品，而且往往发生在你有大额存款到期转存的时候。记者随机采访的几位到银行办理业务的市民均表示。

热销保险产品原是利益驱动

　　银行的工作人员为什么会如此热衷于推销保险产品呢？一位不愿透露姓名的业内人士向记者表示，其中的核心原因是利益。

　　银行员工代卖保险，要么与其绩效挂钩，要么直接从保险公司拿提成。这位业内人士介绍，银行代卖保险产品，俗称银保产品。对于银行来说，银保产品属于代理业务，收入比单纯存款的储蓄业务高，所以一些银行把柜台人员的业绩与推销保险相挂钩，而有不少保险公司还会给银行工作人员20%至30%的保单回扣。

　　在这种情况下，一些银行柜台人员不惜使出浑身解数来鼓动储户购买保险。很多原本准备存钱的储户就这样糊里糊涂地购买了保险产品。

　　银行代卖保险，对我们来说只是多了一种认购保险产品的渠道，但不能把保险产品‘忽悠’成储蓄业务，或者是人民币理财业务。储户王女士表示，出于多年的习惯，储户对银行机构比较信赖，而银行工作人员在荐购保险产品的同时，更有义务尊重购买者的知情权。

收益不兑现银行不负责

　　在银行购买的保险产品并不姓‘银’，依然还是姓‘保’。保险业专家郝演苏表示，银保产品只是保险公司借助银行的网点进行销售，一旦收益不能兑现，银行是不负责任的。

　　本月26日，保监会保险中介监管部主任孟龙表示，保监会在自今年8月起的保险中介机构抽查中，发现部分银行、邮政机构在投资连接险、分红险、万能险等投资型保险产品的销售过程中，存在误导保险消费行为。日前，保监会和银监会联合下发通知，规定银行在销售保险时不得片面夸大投资收益水平，必须如实告知保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除等关键要素。

　　郝演苏表示，储户在购买银保产品时应当注意保留好录音、合同等证据，一旦最终投资产品的收益低于推销人员当初的承诺，可以向保险监管部门提起投诉。