新婚家庭理财保险规划

　　客户资料：张先生，30岁，销售主管，月均收入10000元

　　年缴保费：16000元

客户需求：张先生夫妇平时工作很忙，几乎所有的积蓄都放在银行，银行存款约20万元。夫妻俩除了社保外，所在单位还为其购买了门急诊团险和30万元意外险。张先生想给自己和太太购买重大疾病保险，但是不知道什么样的保险适合，额度该买多少？

　　张先生今年30岁，是一家知名广告公司的销售主管，税后月薪1万元；张太太28岁，在一家外资物流公司从事海运操作，税后月薪6000元，年度奖金约4万元。夫妻俩结婚不久，暂时不打算要孩子，现有一套82平方米的两室一厅住宅，目前市值约为200万左右，房贷50万元，每月还款3200元。

　　■解决方案　张先生夫妇目前正处于事业的黄金时期，收入稳定，未来有较好的上升空间。整个家庭资产中，负债压力小，财务状况良好。张先生夫妇有明确的需求，但是却没有太多的保险意识和保障保证。

　　在风险测试中，张先生偏进取型，但是张太太希望财富的增值能稳健更好。

保险规划是整个理财规划的防护墙，生命及健康保障是理财的第一步。张先生夫妇还有50万元的房贷需要偿还，建议张先生夫妇共同购买50万额度的寿险，以保证夫妻中任何一方出意外的时候另一方能够用保险公司的理赔金来支付房贷，从而保证另一方的生活在经济上不受影响。

　　寿险额度根据夫妇俩的收入差异，建议张先生买30万额度，张太太买20万额度。

　　除此以外，张先生夫妇最大的财务缺口就是重大疾病，患了重疾除了中断了工资收入外，还要支付巨额的医疗费用，如果没有重疾保险来转移风险会对家庭的经济造成一定的压力。 　

　　根据国家卫生部的最新数据：人一生患重疾的概率高达72%，重大疾病的高发年龄段为31-50岁，其中女性的重大疾病发病率普遍高于男性。根据上海市的医疗费用水平，重疾的平均花费约30万-40万人民币。

　　社保可以涵盖10万左右的费用，所以建议张先生夫妇各自再购买30万的重大疾病保险通过风险转移的方式来保己护家。

　　设计方案：张先生和其太太建议购买智盈人生，张先生保额30万，年缴保费1万，张太太保额20万，年缴保费6000元。年缴纳保费占家庭年收入的7%，还有余力考虑其他投资。

　　相关利益说明

　　人身保障：50万--被保险人身故，我们给付50万元身故保险金。

　　重大疾病：张先生:30万-初次发生合同列明的重大疾病，则保险公司根据医院诊断证明，提前给付保额。张太太20万

　　每年分红：按照保险监管机关的有关规定，每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。

　　原文出处：http://quick.xiangrikui.com/case/101596.html