80后白领理财方案

客户资料：何小姐，25岁，工薪一族，月均收入3500元

　　年缴保费：6370元

　客户需求：想存一笔钱，无风险，有收益，短期内都不会用。有社保。

　　客户资料：何小姐，25岁，月薪税后3500左右，社保有，但是缴费低。未婚。

　　支出情况：吃住一月1000的样子，喜欢网购，每月支出无规划，每月因购物要还信用卡1000左右，几乎没有存款，没有其它的商业保险。

　　客户资料分析：

　　客户目前考虑到需要有一定的存款，为自己未来要开始规划了。虽然看上去目前好像没有任何的生活压力，这个时候，就是最好的为未知的风险做准备的时候。社保虽然有，但是缴费水平非常的低，也就是说光靠养老保险给老年生活是保障是不够的。想保证现在的生活水平，必须适当准备养老金。每月非必要开销太多，需要强制存钱。年轻突发性的意外出现的可能性比较大，保障上面注重意外保障。本人对于重疾有一定的担忧，可以在年轻费率较低的时候考虑重疾保障。

　　保障计划设计思路：

　　在保障方面先考虑的是意外保障，由于客户是希望可以让自己存下钱，同时没有风险，收益又不错，那这个可以用万能险来解决，年纪不大，费率也不高，而且保额是可以随时调整的，然后是重疾保障。

　　具体保障如下：

　　1、保障期间为合同生效日致被保险人70岁

　　2、被保险人如因意外事故身故可获得最高36万，最低12万的身故赔偿金另加上个人帐户的现金价值。

　　3、被保险人因为疾病或意外导致失能，生活无法自理，给予失能护理金12万另加上个人帐户的现金价值。

　　4、补保险人因为疾病导致身故，赔偿身故金12万加上个人帐户的现金价值。

　　5、被保险人罹患合同中规定的重大疾病，一次性给付10万。

　　5、被保险人生存满至70岁，可一次性领取老年关爱金405292元（除去已领取部分）

　　保险产品：

　　产品 保额 缴费年限 保障期间 期缴保费 总保费

　　健康护理保险万能型A 12万 10年 至70岁 6000元 6万

　　关爱专家定期重疾 10万 20年 20年 370元 7400元

　　定评：

　　许多的月光一族，白领阶层，并不是没有钱，而是因为开销太大。要让她们有一种很好的能够长期的理财工具，同时，在物价飞涨的这个时期，保证自己的钱不贬值，保险是必不可少的工具。这种万能险的优点是灵活，可以调整保额，调整保费，可以根据不同阶段的需求不一样，灵活的调整，适应每个阶段的最佳状况。

　　在购买保险时，要考虑到自己缺少哪些保障，比如，首先应该考虑的是意外，因为这个绝对是不可控因素。然后是医疗方面的，因为有了社保，虽然报销有限，但是一般商业保险公司的医保是和社保重复的，可以先考虑重疾，现在的生活压力大，重疾的发生年龄也在提前，做好这方面的准备也是非常必要的。

　　用万能险产生的收益可以用到未来婚嫁，小孩教育或者养老用，这样保障基本齐全，以后还可以根据经济能力进一步的完善保障，提高保险的额度。

　　保险做为一种理财工具，有着其它工具不可代替的特点，就是它的保障性。不仅是对资产的一种保障，同时也是人体健康的一种保障。

　　原文出处：http://quick.xiangrikui.com/case/104097.html