加息背景下 坚定选择万能险是正确的

根据最新数据显示，5月1日-15日万能险的利率排名中，天安人寿旗下的万全理财(B)终身寿险(万能型)以4.66％的利率稳居冠军宝座；昆仑健康保险公司旗下的昆仑健利宝(D款)长期护理保险(万能型)以4.5％的利率位居亚军。

不到5％就已经能够称霸，万能险的衰势尽显。

数据显示，一直以高结算利率著称的平安人寿，万能险在2008年7月份曾经达到过6％的峰值，但到了今年4月份，其个人万能险也只有4.125％。v记者了解到，2008年，万能险打了一场漂亮仗。然而好景不长，两年内，万能险的结算利率逐步下滑，截止到今年4月份，多家保险公司万能险的结算利率已经普遍到了4％左右，而且继续呈现下滑态势。

一家寿险公司的保险理财经理告诉记者，今年以来，他们已经不再向客户推荐万能险种。据了解，万能险的结算利率下调让投资者觉得万能险的理财功能有所缩水，而且保险销售人员普遍存在的误导，也使投保人对万能险心存芥蒂。

各家保险公司的销售人员一般都不会主动向投保人提及万能险要征收初始费率的规定。这导致万能险一直是遭受投诉最多的产品之一，很多寿险公司退出了万能险市场。

那么，在今年保险公司把分红险作为销售主力的情况下，万能险是否还具有投保价值呢？万能险是一种长期、稳定的投资工具。对万能险我个人很有信心，也建议投保人长期持有。联泰大都会寿险理财师肖琳认为，目前加息预期强烈，万能险对利率比较敏感，能够抵御一定的加息风险。所以在目前的情况下更应该坚守万能险。特别适合手里有闲钱、收入不算稳定的年轻人做长期投资。

大多数保险公司的万能险产品合同规定，保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。

第一年交得最多，初始费往往占所交保费的50％以上，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。由此可见，万能险不适合五年以下的短期投资。

肖琳分析说，相比较分红险和投连险来说，万能险主要有三方面的优势。

首先收益相对稳定。第二是缴费灵活。万能险可以随时追加保费，也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以外，投保人可以在任何时间追加保费，并且可以提高或者降低死亡给付金额。第三就是流动性较好，至少每年会有一次领取的机会。