央行再次加息 消费者购买保险该何去何从

万能险利率有望上升

　　加息对于投资型保险产品整体将会产生一定的影响。其中，与利率联动较为紧密的万能险和利率联动型险种受影响较大。

　　从最近公布的9月份万能险结算利率来看，大部分公司都在4%以下，平均结算利率在3.5%左右。这与加息后的3年期和5年期定存相比已无明显优势。

保险专家表示，银行5年期定存利率一直是万能险结算利率的重要参考指标，万能险结算利率未来面临上调压力。

　　从资金运用渠道来看，加息将提高债券市场整体利率水平，有助于提升保险公司固定收益类投资的收益率。

　　另一方面，从市场销售策略来看，万能险结算利率也面临上调压力。加息后5年期定期存款利率达到4.2%，已经超过中国人寿、平安、太保9月份的万能险结算利率，产品市场吸引力受到冲击。

利率联动险停止销售

　　从历史业绩表现来看，进入加息周期后，万能险结算利率通常都会随之上调，但是调整存在滞后效应，甚至远落后于利率的上升速度。

　　另一类与银行利率密切相关的保险产品是利率联动型险种。如人保财险的金牛第三代投资保障型家财险，承诺起保时投资收益率高出同期国债0.03%，并与银行利率联动。

　　但笔者从多家财险公司了解到，得到的回复均为已停止投资型保险产品的销售，仅对原有保单进行维护。

　　从今年10月20日起，央行上调存贷款基准利率0.25个基点，一年期存款利率由原来的2.25%上升至2.50%；一年期贷款利率由原来的5.31%上涨至5.56%。不少手头积攒了一些闲钱的房贷族开始权衡，是否应该提前还贷。理财专家分析，在目前情况下，利率下浮和投资风格进取的人，不必提前还贷。