32岁买万能险有何利弊？

咨询内容：我今年32岁，听说海康的万能险有意外险，还有分红，保30几种大病，但是保的太多所以没有重点，还不如买中国人寿的康宁定期寿险。我到底应该买哪种险好？万能险到底有什么优缺点？

咨询网友：花花 (北京)

专家解答：

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您好，其实利与弊都是相对而言的，重点是您看中的是哪些方面，要解决什么问题。对于看中理财收益的人来说，可能因为拥有较高保障而收取的保障成本会影响收益，那么这就是弊端；但是对于想拥有高保障的人来讲，却得到了满足。

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你好，万能险的弊端是前期初始费用扣除要高一些，以后慢慢会逐年减少，重疾的保障成本也会相应的高一些，这款产品就是前期看保障后期看收益，只要选择实力强的公司分红是没有问题，估计8年左右可以保单现金价值超过已支付保费金。

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优点：是缴费自由、领取自由、保额调整自由、保险成本和费用透明、账户金额随时可查，日利息月结算复利滚存，每年有报表已给客户，是人性化保险产品。

缺点：起点高年交保费有限制、每年缴保费有初始费用要扣除，一般人难以理解，有特定客户群体，适合（四十岁）以下人员、收入高、有经济实力、有抗风险能力的人购买，适合长期缴费，短期投入不要考虑。

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万能险是一个长期的理财账户，初期注重的是保障，后期才是收益。也就是说你存三，五年内要想取保单现金价值超过已支付保费金是不可能的，因为初期有保障成本。只有在后期复利滚存的情况下才能看到收益。

各个公司的万能险都大同小异，主要是看公司的实力才能决定后期的收益多少。所以要选择实力强，信誉好的大公司进行投保。