请教万能险保障成本计算方法

咨询内容：请问万能险保障成本的计算公式是什么？如何进行计算？还有能不能像查保单价值一样查询保障成本的呢？

咨询网友：ltao2008 (襄樊)

专家解答：

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保障成本是根据被保险人的年龄、性别、风险级别相对应的费率计算的，万能险的费率属于自然费率，也就是说，万能险的保障成本的费率是每年不同的，因为我们的年龄在不断的增长。

万能险的保障成本与风险保额有相当密切的关系，风险保额的计算较简单，即基本保额与账户价值的差值，当万能的账户价值大于基本保额时，风险保额则为账户价值X0.5的数值。

例如：一客户年交保费6000，假设连续交费20年，客户选择基本保额15万，第5个保单年度时，假设账户价值为25000元，那么此时该客户的风险保额为15万-2.5万=12.5万。

12.5万X对应年龄、性别的费率=当年的保障成本，第20个保单年度时，假设账户价值为16万（16万已经大于基本保额1万了），那么客户的的风险保额为16万X1.05-16万=8000元。

8000X对应年龄、性别的费率=当年的保障成本，实际操作中，万能的收益是按月结算的，保障成本也是按月计算的。我们常见的计划书中的保障成本所列的是一年的保障成本。

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如果有请你看保单后面有一个保障成本表，他是按千元保额换算的。

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当你的保单价值大于保险金额，这时候，我们赔的是保单价值*105%。所扣的保障成本=(保单价值*105%-保单价值)*年龄所对应的保障成本。也就是说保险金额被保单价值*105%所替换了。