作养老准备买万能险还是养老险好

咨询内容：36岁，女性，请问各位专家如果只为以后养老金做准备的话，是买分红型的养老保险好呢？还是万能险比较好？以钟爱一生为例吧。

咨询网友：maeys (北京)

专家解答：

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首先，您现在是要做养老的准备，那么应该清楚，什么样的钱是用作养老的。这个问题很简单，不过可以问下自己：

1、是不是帐户里边有钱，就一定能用在生活上？如果没有用在生活上，那么这笔钱是否还叫养老金？——很多老年朋友排队到银行买国债，有的是钱，但是自己的生活却很拮据，为什么？因为怕把钱花完了自己还没有死，结果把养老的钱变成了遗产，最终自己没有享受到。

2、那帐户里边有钱，怎样支取，才能用的放心，老年才能舒心呢？——年薪制和月薪制，您认为哪种方式让你花钱更安心，心里更踏实？

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传统养老金，是你现在年轻的时候，为你年老的自己安排月领的生活费，有确定的金额，还有点点分红；万能险呢，是你现在为老年时存了一笔钱，怎么花，到老年时再说。您可以想象一下，如果你现在60岁，你原来的单位承诺你两个方案：1，每月领2000元，可以领取到80岁，或者85岁，每年会有分红；钱每月按时打给你的帐号；2，一次性给你40万，自己管自己。

传统养老金：保险公司一般规定为你年领取保额10%；月领取是年领取的9%。也就是你的保额是5万元那你一年只能领取5000元，要是月领取的话那你就是450元。

万能保险，是一款领活领取的保险，你今年36岁，正是事业发展提高的时候，那你就可以年交保险6000元如果有多余的钱你可以追加几万元，追加几年都可以，另外可以附加一些意外医疗，如果年交6000元从第二年第年追加两万元，到你60岁时你可以申请每年领取12000元，到你80岁时账户里面大概还有80000元。

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如果买保险的目的是养老，那么建议考虑投连，投连帐户有很多，转换到安全型帐户就相当于万能。当然，投连的销售对代理人专业水平要求比较高，建议慎重选择！

友情提示下：您离退休还有差不多20年，养老储备还是有时间的，但是退休之前的风险还是需要先规避（主要是因为意外、疾病导致的收入中断类风险），万一不幸罹患重疾，把辛辛苦苦打拼攒下的钱用来治病，势必会影响到未来的养老生活品质。

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对比一下养老险+投连，应该比养老险+万能要好些吧。投连比万能的风险大一些，但收益也高一些，养老金的规划性和稳定性也是别的险种所不能比的，可以考虑一下这个组合。

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关于万能险和钟爱一生养老年金保险，这两个险种是完全不同的两款产品，也没有什么可比性。

万能险：主要是一个理财账户，附加了重大疾病和一些意外等附加险，缴费相对比较灵活，保额也可调整，可以享受公司的投资收益，但是，这个收益是不确定的，是根据公司的运营状况而定的，但会提供一个1.75%的保底利率，投保以后如果您觉得投资收益不错，那么您可以把闲散的钱追加到里面，以便用获得更多的收益。

钟爱一生养老年金保险，是针对解决养老的问题，是真正能保证客户在退休后按照合同中约定的金额来进行领取，保证能领取20年，最多可领到100岁，当然这款保险也可以附加重大疾病和一些其它的附加险。