被忽悠买了平安智盈人生怎么办？

咨询内容：最近刚知道，父亲在56岁的时候被忽悠买了平安智盈人生，保额只有12W，而且不附加重疾险之类的，每年交7000元，现在已经交了3年了。现在退保肯定是不行的，亏损很多钱，当时的保险经纪让他先交满5年，以后有钱就继续交，没钱就不交了，够扣成本就行了！真是碰上个无良经纪人！！！！

现在想问问，请大家给点意见，如何让损失减少到最低？继续每年交7000？追加投资以尽快达到收益？谢谢指教！

咨询网友：doingwo (上海)

专家解答：

荆门平安人寿龚文英

按照你购买时的利率（5.75%月复利滚存），每年交7000元，不附加重疾，十年左右是可以还本的。但是突然出现了金融危机，导致利率急剧下调，现在想十年保单现金价值超过已支付保费肯定是有难度的。但是保险的真谛是保障，既然已经买了，就继续存吧，中途停止缴费是不划算的。就当储蓄账户，但万一有事发生，保险公司给付的是保额，而银行只能给到客户已支付保费加利息。

上海友邦保险吴承明

首先给你明确一个概念，叫做保障成本，也就是12万的保额所收取的费用，对于现在的年龄，每年产生的费用在1000元以上，从账户中扣除，并会随着年龄的增加而增加。少量的追加起不到多少作用，反而是打水漂。保单现金价值超过已支付保费、收益的事情就不用想了。

如果不考虑保障的需求，纯粹是减少损失来说，两种方式：1 直接退保，当断则断。2 将12万的保额降到允许的最低，减少保障成本的扣除，接下来也停止缴费，以期以后有些许的利息增长。

南京中国人寿万学松

建议退保。损失为5600元左右。如果继续交费，并且拥有12W的人身寿险，每年需要支付昂贵的保障成本，并且这个成本在急剧上升。同时客户发生重疾，保险公司不予理赔，除非客户再附加重疾保障，那样保障成本更昂贵，估计客户根本无法承受。

当然，如果经济条件容许，客户身体状况不是特别好，可以长期交费，为客户提供12w的身故、高残和重疾保障。若干年以后，等账户上的钱保单现金价值超过已支付保费了，把钱取出来。相当于用多年的利息购买一个高额的保障。当然，这个保障有些委屈。因为很多定期重疾险种完全可以有这个功能，而且交费要简单的多。

上海 新华人寿 张文华

两难的处境。建议要代理人多做几份计划书，看看哪种方式最好。这些方式包括：继续交到5年、追加、停交、退保等。

上海 平安人寿 陈士珍

保额最低可以降到3.5万，这样账户价值扣的成本比较低，可以保留这份合同。可以不追加投资。

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保险是以保障为主，看你怎么理解的，意外和疾病都是无法预料的，当发生理赔时，会感觉幸亏买了这份保险，但是反之，会感觉代理人没人性。

上海 太平洋安泰 秦华

建议继续缴费，因为大头的费用已经扣除了。 如果不想风险费继续被扣。建议：在保单周年日把保额变小一些，比如8万 10万，甚至更低，这样风险保额就减少了。

另外我想问下，当时您父亲购买保险时的想法，我遇到很多父母，55-60岁之间，他们购买保险也有他们的心愿： 给自己将来多留点钱。并非为了自己。他们很伟大！！！真的。

不知道您了解父母的想法了吗？买保险是每个人的权益，希望您遇到的不是无良经纪人。做保险的人大都很热情。也许他们需要生存吧。

绵阳 平安人寿 申凤玲

刚才做了计划 看了下 如果继续交按现在的利率 11年保本，如果今年就追加3.5w 8年保本，建议经济条件好可以继续交费，毕竟有12w的保障，假如购买消费型的险种 10w的保额 保费是2000+，也不便宜。