如何投保万能险能降低保障成本

咨询内容：我今年19岁，我没有社保，准备买个保险保费在2500左右，主要为养老做计划，主险和重大疾病一起的。有平安智盈人生终身寿险（万能型）方案，20万保额，重疾15万，费用4000，其他的附加险别另做了一张保单，这样子做是否可以减少主险的保障扣除成本？主险和重疾要投等额的还是差额的好。

咨询网友：emma (广州)

专家解答：

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你好，你这样做，本身的保障成本就很高。因为保费和保额的差距太大。不加也是差的不是很多，再重新买附加险，也是差的不多。建议保费和保额要协调，这样保障利益才能最大化。

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1、产品只有最适合自己的，没有好与不好。2、万能险主险和重疾，建议做等额，不建议做差额。如果是差额，先行赔付重疾后，余下主寿险还有效，但保障成本还在扣取，此时如果不再交费，保单持续性难以保证，相当于留下了一份定期寿险。

3、万能险上不宜附加过多附加险，如意外、意外医疗、意外残疾、住院日额。因为万能险灵活交费，中途一旦停交附加险将失效，同时附加的无忧意外伤害，意外医疗也是在万能的保单价值中扣取相关保障成本，分开做收益会高出一点。

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你好！相对于这款产品你年交4000元，保额20万和重疾15万保额有此偏高。相应保障成本也就高，收益就相对会少些。第二年就可以根据需要调整保额。至于意外险那些另作一张单是很好的一个做法，因为此产品交费灵活，一旦不交费这些一年期的险种就会失效。你一年交不出4000元至少这个几百块还是可以交得起吧。不会因少失大。你的保险代理人很专业。

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是的，你是说意外方面重新做了另外一张保单是吧。我算了下 确实比在保障成本里面扣得要少。

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你好，是的因为万能险是中途可以缓交保费的，你的代理人是为了你的保障考虑，若你中途有停交了，那您这附加险就没有保了。