26岁女性买智盈人生还是瑞鑫好

咨询内容：请问26岁女，已婚未育，我们家庭年收入13万左右，无社保。购买智盈人生和瑞鑫哪个好？这两者有什么区别？请各位保险专家帮我分析一下。谢谢！

咨询网友：小梅 (烟台)

专家解答：

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你好：这要看你的需求。买保险首先考虑意外、健康、医疗保险，其次是养老、分红理财产品，你说的前面的一款应该是万能险，后面的一款是健康、养老、分红、领取生存金兼顾的保险，万能险的投资渠道国家是有规定的。还要看你的经济能力？还有一般万能险适合有一定基础的家庭。

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从您家庭的简单情况去分析，存在几个问题：1、净储蓄率比较高，投资规划较少；2、工作仍不是很稳定，缺少社保保障和储蓄基础；3、未来可预期支出仍较多。

初步建议：1、未来在有一定储蓄积累的情况下，建议马上补交社保。社保是基础，商业保险是补充，社保永远要比商业保险来得更重要；

2、分红险更符合您现在的情况，而且夫妻双方都要配置合理的保障，但具体方案需要更细致设计。商业医疗保险比较全面的保障可以为：重大疾病+意外伤害/意外医疗+住院费用报销/住院津贴。

3、强烈建议分流一部分储蓄在教育规划、养老规划和保障规划上，净储蓄率过高会让家庭的资金利用出现负效应。分红险可以采用月缴的方式，另外需要有一部分资金用于未来教育金和养老金的规划上，毕竟理财投资的渠道是很多的，具体可以根据个人的风险偏好和理财目标去选择。

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我个人认为你们还是新婚，结婚就意味着双方都有了一份家庭的责任。对于您这样的年轻夫妇，我建议您购买低保费高保障的健康险。我不建议你考虑这两款险种，都不是很适合你呀。