36岁老公该如何买万能险才合适？

咨询内容：我老公36岁，无社保，个体经营者，主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、养老金、意外险。平安智盈人生年交六千多，主险定三十万，重疾定十五万，合适吗？其它应如何组合？

咨询网友：XINMAOC (东莞)

专家解答：

东莞 平安人寿 曾雪芬

楼主你好，首先感谢你对平安的信任，你这个计划是可以的，但是主险的三十万可能有点高了，因为太高会适成保障成本过高没有办法取得一个平行点，万险险是一个很好的产品，但是卖这个产品的业务员必须要专业，如果不然很容易适成保单设计不合理，保障高了影响养老，低了没有做到保障需求！

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可以将主险保额调低，主险和重疾险的保额都做到18万，然后附加意外和意外医疗，住院医疗。寿险保额调低后，可以通过定期寿险来补充，年交500元可以保到15万元左右。

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万能险有最低保证承诺，我给你测算了一下，在30年内，你每天消费6.15元，可以拥有基本寿险保障30万元，重大疾病保障15万元，意外险保障36万元，意外医疗保障一万元。30年内买保障，30年后买养老，万能险是你明智的选择。

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您好，我是平安人寿的外勤导师，我可以比较负责任的告诉您，在您这个岁数，做的这个保额是比较高的，如果您对于保额和重疾比较看重的话，建议您在交费期限上做一个合理的选择，如果是6000元年交的话建议最少15-20年，如果是10000元年交的话只需要交10年就可以了。

其实如果是纯粹想要获得比较高的生命保障的话，建议可以在智盈的前提下再添加一个平安定期寿险，比方说做一个20万的保额添加一个10万到20万的幸福定期寿险，因为定期寿险的保费相对来说比较便宜，也许更能满足您的需求。

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万能险是个很好的产品。做保障计划最关键是做到适合自己的，适合的才是最好的。万能险是需要扣除一定的保障成本费用的，而且这成本费用跟年龄、性别、职业、保额息息相关，会随着年龄的增加而增大。同时，智盈人生有缓期交费的功能，也可灵活调整保额，持续交费可获得奖励等等。