中老年人适合买万能险吗

咨询内容：我父母今年都已经五十多岁了，有平安的保险业务员向我推荐平安智盈人生终身寿险(万能型)，年交4000元的，主险10万保额，附加智盈人生提前给付重大疾病50000，附加意外伤害保险（2008）20000，附加意外伤害医疗保险（2008) 10000，附加健享人生住院费用医疗保险(A) 1份1年。这问这样买合理吗？他们适不适合买这种长期的投资型保险？

咨询网友：konhon (中山)

专家解答：

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可以明确的是这个万能险不适合这么大岁数的人投，因为按年龄和保额增长的保障费用是一笔相当大的数字，到时不降低保额就要补交保障费，否则保险合同就无效了，如果降低了保额那么提前给付重大疾病的保额也不能超过主险万能险的保额。话又说回来险种配搭得还是不错的，只是安在不合适的人身上。所谓个人帐户是要扣除初始费、保障费、保单管理费后才是个人帐户。

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因为年纪大保障成本高，如果按4000交的话，可以适当调整一下，把万能寿险调整为8万，重疾5万，缴费15年，按平安利率演示这样可以保障到98岁左右。如果中间停交一年，当年不会影响保险保障，但会影响投资积累 ，影响往后的保障年数。

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此组合不适合老年人，因为：1，账户金额很快就会被保障成本吃空；2，其他保障的保障年限短。

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这个险种首先不是投资型保险，这款险种适合55周岁以下的人群，万能险是一款新型保险，不同于传统保险， 叔叔阿姨的年纪，买消费型保险，重疾类的保险，养老险等险种所要投入的保费都是合理。困为一旦发生一些疾病，所以投入的医疗费用更多，技艺在于保险计划书的设计，需要对万能非常专业的代理人来给你建议，目前从你的所提供的资料来看，设计并不是很合理。

买保险，不要只想着买什么保险，还是需要结合你自己的经济状况。建议不要设计年交4000元的。