咨询万能险保障成本的问题

咨询内容：32岁开始每年交4000元，交20年，万能险，20万保额，70岁要不要再交钱。

咨询网友：linkingl (深圳)

专家解答：

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这需要你提供具体的保障信息，比如重疾保额多少，意外伤害保额多少，意外医疗多少。万能险会约定一个缴费期限，一般交满后，都能保到终身。当然调整保额或领取现金价值都会有影响。

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这样设计有一定的风险，但不知您附加险是如和附加的，按照32岁的年龄，建议年缴纳保费高些为好。

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到70岁是否还能有钱扣保障成本，会和您的寿险保额，重疾保额，意外伤害和意外医疗保额有关系。如果保额越高，扣的保障成本也就越高。

当然还跟每年的利率有关系，如果按照最低等的保底利率有可能到70岁的时候现金价值会变为零，具体的利率都会公布在平安的网站，每月结算后转化为年利率

您可以到平安主页查询，也可以到开通一帐通，时刻关注保单的现金价值。当然您中途的进行部分领取也一样会影响到保单价值的。

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万能险是扣保障成本型的，每年所扣保障成本的多少由您的年龄、性别、主险保额、重疾保额、意外保额、意外医疗的保额来共同决定，特别是主险保额重疾保额这两项所占比例尤为大。保额越高所扣保障成本越高，相应进入保单帐户进行投资累积的钱就越少。

32岁的年龄投保，年交保费4000，如果所设主险和重疾的保额均为20万的话，应该算是保额设到了中等偏上水平了，万能险是属于有最低的投资益保证的产品，按实际收益的70%分配给客户，因为市场上各家公司的万能险的收益水平并不一样，如果单纯从最低档收益来看，可以肯定的是到70岁的时候，保额没调的情况下，帐户里的肯定没钱来支持扣保障成本了。如果实际收益还可以，能保持在处于中档以上，那么应该是没有问题的。所以关健还是要看你所买万能险公司的收益水平。建议将保费适当调高或者调整保额。

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你提供的资料不全，很难回答的正确；首先你的性别没有说明，另外你的20万保额指的是主险保额还是附加险保额呢？你的情况要结合保险计划书才方便解释。不管怎样，32岁开始每年交4000元，交20年，万能险，20万保额，这样设计的话，保额就过高了；如果缴费少，而保额过高的话，每年支付的风险保障成本就会很多；如果万能险的收益不好的话，到70岁是不要说要不要交钱了，甚至剩下的钱会很少了。